银行授信数据综合统计、排查报告与核对指南
一、引言
随着金融业务的不断发展和金融市场的深化银行授信业务已成为推动经济发展的关键力量。本报告基于2023年金融机构贷款投向统计报告及人民银行相关数据对银行授信数据实行综合统计、排查并提供核对指南以帮助银行更好地管理授信风险保证资金投向真实合规。
二、银行授信数据综合统计
1. 贷款余额及增长情况
- 2023年末,金融机构人民币各项贷款余额达到2359万亿元,同比增长6%。
- 全年人民币贷款增加275万亿元,显示出金融对实体经济的支持力度加大。
2. 授信额度及细分领域
- 人民银行细分出“乡村振兴带头人”等14类经营主体,累计提供超12亿元预授信额度。
- 针对首批小微企业客群,预授信总额超10亿元,体现了对小微企业的重点支持。
3. 银行卡授信情况
- 三度末,银行卡授信总额为255万亿元,卡均授信额度为99万元。
- 信用卡逾期半年未偿信贷总额为10976亿元,占信用卡应偿信贷余额的29%。
三、银行授信数据排查报告
1. 不良率分析
- 在已披露不良率的35家城商行中,8家不良率低于1%,5家不良率在2%以上。
- 约70家农商行披露不良率,反映出不同类型银行在授信风险管理上的差异。
2. 贷款用途监控
- 需要加强对贷款用途的监控,保障资金投向真实合规。
- 为防止企业过度融资,须要企业接受银行对其负债及担保增加的限制性条款。
3. 数据资产贷款
- 近期,部分银行开始落地数据资产贷款,预计2024年以后案例将快速增长。
- 泰安银表现泰安市泰山城建集团旗下企业成功授信并发放贷款1000万元。
四、银行授信数据核对指南
1. 贷款资产形态
- 依据表1中的贷款资产形态,对贷款实行分类,保证各类贷款合监管须要。
2. 到期资产偿还记录
- 核对到期资产偿还记录,保证按期回收贷款,减少逾期风险。
3. 利息信用偿还记录
- 检查利息信用偿还记录,评估客户的还款能力和信用状况。
4. 资产负债率
- 计算资产负债率,熟悉企业的财务状况和偿债能力。
5. 资产总数
- 核对资产总数,保障贷款余额与资产总额相。
五、结论
银行授信业务在支持经济发展中发挥着要紧作用但也伴随着一定的风险。通过对银行授信数据的综合统计、排查和核对,银行可更有效地管理授信风险,保障资金安全。同时银行应关注数据资产贷款等新兴业务,积极应对市场变化,提升授信业务的可持续发展能力。
六、附注
1. 数据来源:企业预警通、零壹智库、中国人民银行等。
2. 自2023年1月起中国人民银行将消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等三类银行业非存款类金融机构纳入金融统计范围。
(完)
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