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在中国的一线城市中上海的房价一直处于较高水平, 购房贷款成为了许多家庭购房的主要形式。本文将聚焦于上海买房贷款100万的月供情况,对比20年与30年贷款期限的月供差异,以及不同还款形式对月供的作用。
咱们需要理解贷款利率和还款途径对月供的作用。目前上海房贷利率主要受到LPR(贷款价利率)的作用。在最新的一次调整中,5年期以上房贷利率下限为5%相较于之前的85%有所下降。
贷款还款途径主要有两种:等额本息和等额本金。等额本息还款法每月还款金额固定包含本金和利息两部分;而等额本金还款法每月还款金额逐月递减,首月还款金额最高之后每月递减。
以100万元贷款为例,若选择等额本息还款法,20年贷款期限的月供约为6545元;30年贷款期限的月供约为53027元。显然,20年贷款期限的月供较低,但总利息支出相对较高。
若选择等额本金还款法,100万房贷20年的首月还款金额约为8333元,之后每月递减;30年贷款期限的首月还款金额约为53622元,之后每月递减。在等额本金还款法下,20年贷款期限的总利息支出较低。
在现行条件下,100万元30年期等额本息贷款的月供为4774元,累计支付利息总额为787万元。而利率下调0.5个百分点后,每月还款金额为4603元,每月少还405元。
以100万元30年期等额本金贷款为例,首月还款金额为8333元之后每月递减。相较于等额本息还款法,等额本金还款法在还款前期压力较大,但总利息支出较低。
严跃进测算,上海重点区域二套房按100万贷款本金、30年等额本息偿还办法调整前每月应还5008元调整后为4603元,每月少还405元。这一调整对购房者而言,无疑减轻了还款压力。
优点:月供较低,总利息支出相对较少。
缺点:还款期限短每月还款压力较大。
优点:还款期限长,每月还款压力较小。
缺点:总利息支出较高。
在选择贷款期限和还款办法时,购房者需按照自身经济状况和还款能力实行权衡。在现行政策下,上海买房贷款100万的月供在20年与30年贷款期限之间存在一定差异。等额本金还款法相较于等额本息还款法,虽然前期还款压力较大,但总利息支出较低。购房者可按照自身需求,选择最适合自身的还款方法。
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