贷款审查究竟包含哪些具体内容？

贷款审查究竟包含哪些具体内容？

贷款是现代社会经济活动中常见的融资途径，对金融机构而言，贷款业务既能带来收益，也伴随着一定的风险。为了保证贷款资金的安全，金融机构在发放贷款前都会实施严格的审查。那么贷款审查究竟包含哪些具体内容呢？本文将从以下几个方面实施详细解析。

一、主体资格与信用状况审查

1. 借款人主体资格审查

借款人的主体资格审查主要包含：企业类借款人需审查其营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡等法律文件是不是齐全、有效；个人借款人需审查其身份证件的真实性。

2. 借款人信用状况审查

借款人的信用状况审查主要涵盖：查询借款人在金融机构的贷款记录、对外担保情况、信用评级等，以熟悉借款人的信用程度。

二、贷款用途与合规性审查

1. 贷款用途审查

贷款用途审查主要是保障贷款资金用于合法、合规的业务领域。金融机构需对借款人提供的贷款用途实行核实，防止贷款资金被挪作他用。

2. 贷款合规性审查

贷款合规性审查主要包含：借款用途是不是符合宏观经济政策、产业政策、土地政策、环保政策等；借款人是否符合金融机构的客户准入标准。

三、财务状况与还款能力审查

1. 财务状况审查

财务状况审查主要包含：对借款人提供的财务报表实施真实性、完整性、合理性审查；通过财务数据间的比较分析、趋势分析等手段，判断借款人的真实生产经营状况。

2. 还款能力审查

还款能力审查主要包含：分析借款人的收入来源、资产负债状况、现金流状况等以判断借款人是否具备按期足额偿还贷款的能力。

四、担保措施与风险控制审查

1. 担保措施审查

担保措施审查主要涵盖：担保人的担保意愿、担保能力审查；抵押物、质押物的价值评估及变现能力审查。

2. 风险控制审查

风险控制审查主要包含：分析借款人所处行业的发展趋势、市场环境、竞争态势等，以判断贷款项目的风险程度；制定相应的风险控制措施，如贷款额度、期限、利率等。

五、合同条款与法律文书审查

1. 合同条款审查

合同条款审查主要包含：确信合同条款的完整性、合理性、合法性如贷款金额、期限、利率、还款途径等。

2. 法律文书审查

法律文书审查主要包含：审查贷款合同、担保合同等法律文件的规范性和严谨性，确信金融机构的权益得到有效保障。

贷款审查是一个全面、严谨的过程，涉及多个方面的内容。金融机构在审查贷款申请时，只有做到细致入微、严谨把关才能有效减低贷款风险保障资金安全。

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