一、引言
小额贷款公司作为金融服务的关键组成部分在满足广大中小企业和个人融资需求方面发挥着关键作用。随着互联网金融业务的快速发展小额贷款公司的风险管理和监管日益成为行业关注的焦点。本文旨在为广大风控从业者提供一份小额贷款公司风险监管指标的阅读指南以帮助大家更好地理解和应用这些指标。
二、风险监管指标概述
1. 首逾指标：FPDSPDTPD
首逾指标包含首次逾期1天、7天、30天的情况用于评估借款人的还款表现。这些指标与欺诈表现关联紧密，有助于发现潜在的风险客户。
2. 融资规定
小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍。这一规定旨在限制小额贷款公司的融资风险，保障公司稳健发展。
3. 借贷历史与互联网+征信
借贷历史无法覆盖大量的长尾客户特别是在线小额消费金融客户。只用借贷记录和抵押物实行风险控制，意味着失去广阔的市场蓝海。 互联网+征信成为核心指标之一。
4. 收入
收入代表着借款人的还款能力，稳定的收入是证明借款人的财务能力的关键依据。
5. 借款人资格
借款人应为我公司的目标客户，为中国合法居民，近期征信无严重逾期，无犯罪案底，无不良嗜好。
三、风险监管指标详解
1. 逾期天数DPD
DPD是指自应还款日期到实际还款日期间的天数DPD0+即为发生逾期。这一指标有助于理解借款人的还款意愿和还款能力。
2. 风险识别
风险识别是风控的初始阶段，小额贷款公司需要识别出可能出现的风险，为后续的风险评估和监控奠定基础。
3. 风险评估
风险评估是对已识别的风险实行量化分析，评估风险的可能性和作用程度，为制定风险应对策略提供依据。
4. 风险监控
风险监控是指对已识别和评估的风险实行持续关注，及时调整风险应对策略，保障风险处于可控范围内。
5. 风险管理
风险管理是指小额贷款公司对风险实施识别、评估、监控和管理的一系列操作，旨在减低风险、保障公司稳健发展。
四、监管指标与监管需求
1. 监管指标
监管部门需要理解小额贷款公司的工商登记情况、营业场所、经营团队和运行制度等基本信息。还包含以下监管指标：
（1）贷款余额：小额贷款公司的贷款余额不得超过其净资产的1倍。
（2）贷款集中度：小额贷款公司的贷款集中度应控制在合理范围内。
（3）拨备覆盖率：小额贷款公司的拨备覆盖率应达到监管需求。
2. 监管须要
小额贷款公司应积极适应新的监管环境，加强资本管理与风险控制。具体请求如下：
（1）加强贷后管理：保证借款人准时还款，减低逾期风险。
（2）加强坏账控制：及时应对逾期贷款，减低坏账损失。
（3）加强资本风险控制：保证公司资本充足，应对潜在风险。
五、结语
小额贷款公司风险监管指标是保障公司稳健发展的要紧工具。通过对风险监管指标的深入熟悉和应用，小额贷款公司可更好地识别、评估、监控和管理风险，为我国金融市场的健康发展贡献力量。期待本文能为广大风控从业者提供有益的参考。
精彩评论
言雀
2025-03-29
范云翔
2025-03-29
脑袋生锈了
2025-03-29
邓柯
2025-03-29