买房贷款利率什么算：如何计算买房贷款利率及其利息

买房贷款利率什么算：如何计算买房贷款利率及其利息

买房贷款利率怎么算：怎样去计算买房贷款利率及其利息

导语：在当前房价高企的时代贷款买房已成为许多家庭实现购房梦想的主要途径。那么买房贷款利率究竟怎样计算？本文将为您详细解析买房贷款利率的计算途径以及怎样去计算买房贷款的利息。

一、贷款买房利率概述

贷款买房利率的计算涉及到多个因素包含贷款类型、贷款期限、还款途径等。在我国买房贷款主要分为商业贷款和公积金贷款两种类型。不同类型的贷款利率有所区别下面将分别介绍。

二、商业贷款利率计算

1. 商业贷款利率

商业贷款利率往往由银行依照市场情况和央行基准利率自主决定。以下是商业贷款利率的计算方法：

（1）确定贷款本金：即购房者所贷款的金额。

（2）确定贷款期限：贷款期限往往以年为单位，也可按月计算。

（3）确定贷款利率：银行会按照购房者信用状况、贷款期限等因素给出相应利率。

（4）计算利息：利息 = 本金 × 利率 × 贷款期限。

例如：

假设购房者贷款金额：100万元；

贷款期限：20年；

贷款利率：4.9%（年利率）；

利息 = 1000000 × 4.9% × 20 = 98000 元。

这意味着在20年的贷款期限内购房者需支付98000元的利息。

2. 等额本息还款法

等额本息还款法是一种将贷款本金和利息平均分摊到每个月的还款形式。以下是计算公式：

每月还款金额 =（贷款本金 × 月利率 ×（1+月利率）^贷款期数）÷（（1+月利率）^贷款期数 - 1）

其中：

贷款本金：购房者所贷款的金额。

月利率：年利率除以12个月。

贷款期数：贷款期限乘以12个月。

例如：

假设购房者贷款金额：100万元；

贷款期限：20年；

年利率：4.9%

月利率：4.9% ÷ 12 = 0.004083%

贷款期数：20 × 12 = 240

每月还款金额 =（1000000 × 0.004083 ×（1+0.004083）^240）÷（（1+0.004083）^240 - 1）

每月还款金额 = 6544.36 元

总还款金额 = 每月还款金额 × 贷款期数

总还款金额 = 6544.36 × 240

总还款金额 = 1570688 元

总利息 = 总还款金额 - 贷款本金

总利息 = 1570688 - 1000000

总利息 = 570688 元

这意味着，在20年的贷款期限内，采用等额本息还款法，购房者需支付570688元的利息。

3. 等额本金还款法

等额本金还款法是一种将贷款本金平均分摊到每个月，然后加上当月应还利息的还款办法。以下是计算公式：

每月还款金额 =（贷款本金 ÷ 贷款期数）+ （未还本金 × 月利率）

其中：

贷款本金：购房者所贷款的金额。

月利率：年利率除以12个月。

贷款期数：贷款期限乘以12个月。

例如：

假设购房者贷款金额：100万元；

贷款期限：20年；

年利率：4.9%

月利率：4.9% ÷ 12 = 0.004083%

贷款期数：20 × 12 = 240

第一月还款金额 =（1000000 ÷ 240）+ （1000000-0）× 0.004083

第一月还款金额 = 4166.67+4166.67

第一月还款金额 = 8333.34 元

第二月还款金额 =（1000000 ÷ 240）+ （1000000-4166.67）× 0.004083

第二月还款金额 = 4166.67 + 4055.56

第二月还款金额 = 8222.23 元

以此类推，以后每个月还款金额 =（贷款本金 ÷ 贷款期数）+ （未还本金 × 月利率）

4. 等额本息与等额本金对比

等额本息和等额本金是两种常见的还款途径，各有优缺点：

等额本息：

优点：每月还款金额固定，便于家庭财务规划。

缺点：前期还款压力较大，利息支出较多。

等额本金：

优点：随着时间推移，每月还款金额逐渐减少，利息支出较少。

缺点：前期还款压力较大，不便于家庭财务规划。

三、公积金贷款利率计算

1. 公积金贷款利率

公积金贷款利率一般低于商业贷款利率，由住房公积金管理中心依据政策制定。以下是公积金贷款利率的计算方法：

（1）确定贷款本金：即购房者所贷款的金额。

（2）确定贷款期限：贷款期限多数情况下以年为单位，也可按月计算。

（3）确定贷款利率：按照政策和购房者所在地区的公积金管理中心规定确定。

（4）计算利息：利息 = 本金 × 利率 × 贷款期限。

2. 等额本息还款法

公积金贷款同样可采用等额本息还款法计算公式与商业贷款相同。

3. 等额本金还款法

公积金贷款同样可采用等额本金还款法，计算公式与商业贷款相同。

四、应对方案

1. 理解贷款类型和利率

购房者在申请贷款前，应充分熟悉不同贷款类型的利率和还款途径，以便选择最适合本身的贷款方案。

2. 合理规划贷款期限

购房者应按照自身还款能力合理规划贷款期限，避免因贷款期限过长造成利息支出过多。

3. 选择合适的还款方法

购房者应依据家庭财务状况，选择适合自身的还款途径。等额本息适合收入稳定、还款能力较强的家庭；等额本金适合收入较高、还款能力较强的家庭。

4. 增强信用评分

购房者应增强自身信用评分，以获得较低的贷款利率。保持良好的信用记录，准时还款，有助于升级信用评分。

总结

贷款买房利率的计算涉及到多个因素，购房者应依据自身实际情况，合理选择贷款类型、贷款期限和还款办法。通过理解贷款利率计算方法，购房者可以更好地规划家庭财务，实现购房梦想。