银行开展委托贷款业务所需条件详解-2025金融

委托贷款业务是指委托人提供资金并承担全部贷款风险，银行作为受托人，依据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等条件代为发放、监督利用并协助回收的贷款业务。

1. 委托人与借款人达成一致

在开展委托贷款业务前委托人与借款人需就贷款条件达成一致意见，这是开展委托贷款业务的前提。

2. 委托人或借款人为非自然人的相关证明

若委托人或借款人为非自然人如部门、企事业单位等，应出具其有权机构同意办理委托贷款业务的决议、文件或具有同等法律效力的证明。

3. 具备完全民事表现能力

无论是委托人还是借款人都应具备完全民事表现能力，这是实行委托贷款行为的基础条件。

4. 委托专业事项的相关条件

倘若委托专业事项，委托人还应该依法具有相应的专业知识，以及相应的从业年限等条件。

1. 借款人条件

（2）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息能力。

2. 委托贷款办理条件

申请委托贷款业务的核心前提在于委托人的资信状况。企业需提供近三年的完整财务报表及纳税证明，个人需出具连续6个月的银行流水与资产证明文件。

1. 业务定位与职责

明确委托贷款的业务定位，以及委托人、受托人（商业银行）、借款人的职责。

2. 资金来源与用途

3. 借款人确定

借款人须由委托人以书面形式确定，不得由包含银行在内的委托人以外的第三者指定借款人。

4. 账户管理

《委托贷款借款合同》生效后，委托人与借款人应在受托银行分别开立账户。该账户仅限于办理与委托贷款相关的汇款、转账、收款（本、息）、付费等业务。

1. 银行的角色

在委托贷款业务中，银行作为受托人，负责代为发放、监督利用并协助回收贷款。

2. 风险承担情况

对银行而言，委托贷款是纯粹的中间业务，银行不承担贷款风险，只收取手续费。

1. 部门、企事业单位及自然人都可作为委托人符合《贷款通则》规定的借款人条件。

2. 委托贷款中的借款人只能由委托人以书面形式确定，不得由委托人以外的第三方指定借款人。

3. 委托贷款用途须符合《商业银行法》及《贷款通则》的规定。

银行开展委托贷款业务需要满足一系列条件，涵盖委托人与借款人的资质、资信状况、业务规则等。只有符合这些条件，银行才能顺利开展委托贷款业务，为委托人和借款人提供优质的服务。

精彩评论

李大颖 2025-03-31

符合委托人和中行规定的其他条件。借款人须由委托人以书面形式确定，不得由包括中行在内的委托人以外的第三者指定借款人。中行不得为委托人介绍借款人。

楠爷 2025-03-31

具有完全民事行为能力，这是进行委托贷款行为的基础条件。如果委托专业事项，委托人还应当依法具有相应的专业知识，以及相应的从业年限等条件。委托贷款中的借款人只能由委托人以书面形式确定，不得由委托人以外的第三方指定借款人。委托贷款用途须符合《商业银行法》及《贷款通则》的规定。

叶山ShanYe 2025-03-31

(一)委托人与借款人就委托贷款条件达成一致。 (二)委托人或借款人为非自然人的，应出具其有权机构同意办理委托贷款业务的决议、文件或具有同等法律效力的证明。

莫浩 2025-03-31

委托贷款属于银行中间业务，银行办理委托贷款业务，只收取手续费，不垫支资金，不为委托人介绍借款人，不接受借款用途不明确或没有指定借款人的委托贷款。

鸿毛礼物 2025-03-31

(三)《委托贷款借款合同》生效后，我司与借款人应在受托银行分别开立账户。该账户仅限于办理与委托贷款相关的汇款、转账、收款(本、息)、付费等业务。

卞博文 2025-03-31

(4)对于银行，委托贷款是纯粹的中间业务，银行不承担风险。申请条件: (1)部门、企事业单位及自然人都可以作为委托人，符合《贷款通则》规定的借款人条件的。委托贷款是指由委托人提供资金并承担全部贷款风险，泰安市商业银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助回收的贷款。