# 二手房贷款还款形式解析：等额本金与等额本息比较及选择指南

在购房期间选择合适的还款办法对借款人而言至关要紧。二手房贷款的还款办法主要有两种：等额本金和等额本息。本文将详细解析这两种还款形式的优缺点以及怎么样依据个人情况选择合适的还款办法。

## 一、等额本金还款法

1. 定义与特点

等额本金还款法是指借款人每月偿还相同金额的贷款本金但每月的利息支出会依据剩余贷款本金逐月减少。这类还款方法的特点是前期还款金额较高但随着时间推移每月还款金额逐渐减少。

2. 优点

（1）总利息支出较低：由于每月还款金额中包含的利息部分逐渐减少故此整个贷款期间的总利息支出相对较低。

（2）还款压力逐渐减轻：随着每月还款金额的逐渐减少借款人的还款压力也会相应减轻。

3. 缺点

（1）前期还款压力较大：由于前期每月还款金额较高对收入较低的借款人对于可能将会造成一定的经济压力。

（2）每月还款金额不稳定：由于每月还款金额逐月减少，借款人需要适应不断变化的还款金额。

## 二、等额本息还款法

1. 定义与特点

等额本息还款法是指借款人每月偿还相同金额的贷款本息，其中利息部分依照剩余贷款本金计算，本金部分则保持不变。此类还款办法的特点是每月还款金额固定，便于借款人实施财务规划。

2. 优点

（1）每月还款金额固定：等额本息还款法下，借款人每月还款金额固定，有利于借款人实施财务预算和规划。

（2）还款压力相对稳定：由于每月还款金额固定借款人可以提前预知还款压力，做好心理准备。

3. 缺点

（1）总利息支出较高：由于每月还款金额中包含的利息部分相对较多，整个贷款期间的总利息支出较高。

（2）还款压力相对较大：由于每月还款金额固定，对收入较低的借款人而言，有可能造成一定的经济压力。

## 三、等额本金与等额本息比较

1. 总利息支出

等额本金还款法的总利息支出相对较低，而等额本息还款法的总利息支出较高。这是因为等额本金还款法下，每月还款金额中包含的利息部分逐渐减少，而等额本息还款法下，每月还款金额中包含的利息部分相对较多。

2. 还款压力

等额本金还款法的前期还款压力较大，但随着时间推移，还款压力逐渐减轻。而等额本息还款法的还款压力相对稳定，但整体压力较大。

3. 财务规划

等额本息还款法有利于借款人实行财务规划，因为每月还款金额固定，便于借款人安排其他开支。而等额本金还款法下，每月还款金额不稳定，可能对借款人的财务规划造成一定困扰。

## 四、选择指南

1. 收入状况

倘若借款人收入较高，且可以承受前期较高的还款压力，那么选择等额本金还款法更为合适。假使借款人收入较低，或对未来收入存在不确定性，那么选择等额本息还款法更为稳妥。

2. 贷款利率

在当前市场环境下，二手房贷款利率一般在5%-6%之间。倘若借款人期望总利息支出较少，那么选择等额本金还款法更为合适。要是借款人更注重每月还款金额的稳定性，那么选择等额本息还款法更为合适。

3. 贷款期限

贷款期限越长，利息支出越多。借款人能够按照自身的还款能力和需求，选择合适的贷款期限。假若借款人期望尽快还清贷款减少利息支出，那么选择等额本金还款法更为合适。

4. 个人偏好

借款人还需要依据本人的个人偏好来选择还款办法。倘若借款人喜欢稳定的还款压力，那么选择等额本息还款法；假如借款人期望随着时间推移逐渐减轻还款压力，那么选择等额本金还款法。

在选择二手房贷款还款办法时，借款人需要综合考虑本人的收入状况、贷款利率、贷款期限和个人偏好等因素，选择最适合本人的还款办法。合理选择还款方法，不仅有助于减轻还款压力，还能减少贷款成本，实现财务自由。