工行卡贷通及使用流程如下：升级“卡贷通”卡：持有借款人名下的借记卡，需前往工商银行柜面或通过网上银行签订《个人“卡贷通”卡协议》。协议签订后。卡贷通是中国工商银行为方便客户使用个人贷款而提供的一种增值服务卡。客户在进行刷卡支付或网上银行交易时，可以按需启用贷款功能。