随着我国金融市场的不断发展小额贷款作为一种便捷的金融服务已经深入到人们的日常生活中。过度采用小额贷款有可能带来一系列不利影响，对个人的信用、金融活动甚至生活产生严重作用。本文将分析小额贷款过度采用的结果，并提出相应的应对策略。
过度的小额贷款可能致使借款人陷入无法自拔的债务泥潭。由于小额贷款的申请方便、下款速度快，许多使用者在遇到资金难题时，会选择通过贷款来实行周转。频繁的贷款申请和还款压力，使得借款人容易陷入“借新还旧”的恶性循环，最终引发债务累积。
小额贷款记录过多，尤其是存在逾期还款或不良还款记录，会严重损害个人信用。信用受损将直接作用借款人在未来的金融活动中，如申请信用卡、租房、求职等，也许会受到不利作用。
征信记录过多的小额贷款可能引发借款人在申请信贷业务时受到限制。银行和其他金融机构在审批贷款申请时，会查看借款人的征信报告。若征信报告上有多笔小额贷款记录，有可能影响金融机构对借款人的信用评估，从而影响贷款审批。
按照《人民民法典》第五百八十五条和第六百七十六条，借款人未依照协定的期限返还借款的，应承担违约责任。过度利用小额贷款，可能引发借款人无法按期还款，从而遭遇罚息和违约金。
为避免小额贷款过度利用，应加强金融知识的普及，升级借款人的风险意识。借款人应充分理解小额贷款的利率、还款期限、罚息规定等，合理评估自身的还款能力，避免盲目贷款。
金融机构应加强信用体系建设，对借款人的信用实施科学、全面的评估。同时加强与小额贷款公司的合作共享借款人的信用数据，减少信贷风险。
监管部门应加强对小额贷款市场的监管规范小额贷款公司的经营表现。对存在恶意放贷、催收等违规表现的公司应予以严肃应对。还应加强对借款人的保护，防止借款人因过度贷款陷入困境。
金融机构应加强金融服务水平，满足借款人的多元化需求。在审批贷款时，应充分考虑借款人的实际需求合理确定贷款金额和期限。同时为借款人提供便捷的还款途径，减少逾期还款的风险。
借款人应树立正确的消费观念，理性消费，避免过度依赖贷款。在遇到资金疑问时，应优先考虑自身的存款、亲友借款等途径减少对小额贷款的依赖。
小额贷款过度利用可能引起一系列不利后续影响。为应对这一疑问借款人、金融机构和监管部门都应采纳相应措施，共同维护金融市场秩序。通过加强金融知识普及、完善信用体系建设、规范小额贷款市场、提升金融服务水平和培养良好的消费观念，有望减少小额贷款过度利用带来的负面影响。
