近年来中小企业在经济发展中扮演着越来越关键的角色，但融资难、融资贵疑问始终困扰着它们的发展。这一现象背后，是传统金融体系对中小企业信用评估模式的局限性以及信息不对称所造成的。面对这样的挑战，重庆市创新推出了中小企业商业价值信用贷款改革试点，通过数据增信和财政增信相结合的途径帮助中小企业摆脱缺乏抵质押物的困境，实现基于商业价值的信用贷款。本文将从信用价值论出发，探讨中小企业商业价值信用贷款是不是真的应对了融资难的疑问，同时分析其投资划算性和信用价值观。
中小企业由于规模较小、抗风险能力较弱往往缺乏足够的抵质押物来满足银行的传统贷款需求。这使得它们在寻求外部资金支持时面临诸多障碍。一方面，银行出于风险管理的考虑，更倾向于向拥有稳定流和优质资产的企业提供贷款；另一方面中小企业自身的财务透明度较低，也增加了银行对其经营状况判断的难度。
为熟悉决上述疑问，《实施办法》提出了一种全新的解决方案——即通过构建中小企业商业价值信用评估模型，结合财政担保基金的支持，来弥补中小企业在信用评价方面的不足。此类方法不仅减低了金融机构的风险敞口，也为中小企业提供了更多获取低成本资金的机会。
以重庆农商表现例，该行推出的“科技型企业知识价值信用贷款”是一项典型的商业价值信用贷款产品。它允许企业在不存在传统意义上的担保情况下，凭借自身的技术创新能力、市场前景等软实力获得贷款支持。例如，高圣生物就是受益于这项政策的一家公司。
“科技型企业知识价值信用贷款”的推出体现了对科技创新型企业的高度重视和支持。重庆农商行充分利用大数据技术，对企业实施全面深入地分析，保障每笔贷款都能精准匹配到真正有需求且具备发展潜力的企业。 财政部门设立专项资金作为风险补偿金进一步增强了银行的信心。
对申请此类贷款的企业而言，除了可以快速获得所需资金外，还能享受到较低的融资成本。相比其他形式的融资途径，商业价值信用贷款不仅手续简便快捷，而且审批效率极脯大大缩短了企业等待时间。
从长远来看虽然初期或许会增加部分坏账率，但从整体上讲此类新型贷款模式有助于拓宽银行客户群体，增强市场份额占有率。随着更多优质项目被发掘出来银行还可以从中挖掘出潜在的战略合作伙伴关系。
通过推行商业价值信用贷款，不仅促进了地方经济健康发展，还有效缓解了就业压力，提升了全社会创新创业氛围。更关键的是，它传递了一种积极正面的价值观——即鼓励企业注重内在品质而非单纯依赖外部条件。
无论是部门还是金融机构在开展相关业务进展中都必须坚守诚信原则，公平公正地对待每一位申请人。只有这样才能建立起长期稳定的信任关系推动整个行业向着更加健康有序的方向发展。
中小企业商业价值信用贷款确实为当前融资难题提供了一条新路径。它既符合现代金融服务发展趋势又契合倡导的创新驱动发展战略目标。然而值得留意的是，任何改革都需要时间和实践去不断完善优化，故此未来还需继续深化探索，力求达到效果。只要各方共同努力，相信一定能够让更多的中小企业享受到便捷高效的金融服务。
