一、引言
近年来随着互联网技术的快速发展互联网金融在我国金融市场中的地位日益显著。P2P网络借贷作为一种新兴的金融模式在满足大众融资需求、推动金融创新等方面发挥了积极作用。在P2P网络借贷迅速发展的背后，也暴露出了一系列疑惑。本文将从小额贷款和P2P网络借贷的区别、一刀切监管的利弊等方面，对小额贷款P2P一刀切的思考实施分析。
二、小额贷款与P2P网络借贷的区别
1. 收费途径不同
小额贷款是指贷款机构向借款人提供的小额、短期、用途多样的贷款服务。在小额贷款进展中贷款机构会依据借款人的信用状况、还款能力等因素，收取一定的利息和服务费。而P2P网络借贷平台作为一个中介，主要依靠收取中介服务费来盈利。
2. 监管环境不同
小额贷款行业受到严格的监管监管部门对贷款利率、贷款期限、还款形式等方面都有明确的规定。相比之下P2P网络借贷在监管方面相对宽松，立法尚不完善。
3. 风险程度不同
小额贷款由于监管严格，风险相对较低。而P2P网络借贷在发展期间，由于缺乏有效监管，风险逐渐暴露，致使部分平台出现跑路、倒闭等疑惑。
三、一刀切监管的利弊
1. 利益
（1）规范市场秩序。一刀切监管有助于打击非法集资、恶意逃废债等表现，规范P2P网络借贷市场秩序。
（2）保障投资者权益。一刀切监管有助于减低投资者面临的风险，保障投资者合法权益。
2. 弊端
（1）抑制创新。一刀切监管可能抑制互联网金融的创新限制P2P网络借贷的发展。
（2）作用行业声誉。一刀切监管可能致使整个行业声誉受损，作用合规平台的正常运营。
四、小额贷款P2P一刀切的思考
1. 加强立法监管
针对P2P网络借贷行业的疑问，监管部门应加强立法完善监管体系保障合规平台的健康发展。
2. 实施差异化监管
监管部门应依据小额贷款和P2P网络借贷的不同特点，实施差异化监管，避免一刀切。
3. 引导合规平台转型
对符合《关于网络信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》的P2P网络借贷平台，监管部门应引导其转型为小额贷款公司，实现合规发展。
4. 培育市场环境
监管部门应积极培育互联网金融市场环境推动行业自律，提升行业整体素质。
五、结论
小额贷款P2P一刀切的监管办法，虽然在短期内可以规范市场秩序、保障投资者权益，但从长远来看，有可能抑制行业创新、作用合规平台的正常运营。 监管部门应在加强立法监管、实施差异化监管、引导合规平台转型等方面下功夫，推动小额贷款和P2P网络借贷行业的合规健康发展。
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责任编辑：越浩宇-上岸先锋
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