江苏企业如何有效进行融资贷款攻略

# 江苏企业融资贷款攻略

融资需求与分析

在江苏这片经济发达的土地上中小企业是推动地方经济增长的关键力量。融资难、融资贵始终是制约中小企业发展的主要瓶颈之一。无论是扩大生产规模还是技术研发投入资金不足常常成为企业发展的拦路虎。 熟悉并掌握多种融资渠道和方法对江苏企业而言显得尤为必不可少。

江苏作为中国经济最活跃的省份之一拥有众多金融机构和服务平台。这些机构不仅提供了丰富的贷款产品还推出了创新性的融资模式如“投贷保联动”机制旨在通过股权、债权、保险等多种金融工具的结合为企业提供全方位的资金支持。随着政策支持力度的加大如推进首贷扩面工作越来越多的企业可以享受到金融服务带来的便利。

面对复杂的融资环境企业需要依照自身的发展阶段和资金需求选择最适合本人的融资形式。无论是传统的银行贷款还是新兴的融资租赁、股权融资每种办法都有其适用场景和优势。本文将详细介绍江苏企业在不同发展阶段可采用的融资策略帮助企业在激烈的市场竞争中获得充足的资金支持。

银行贷款：传统而可靠的融资途径

银行贷款一直是江苏企业获取资金的传统且可靠的办法。银行提供的贷款种类繁多涵盖流动资金贷款、固定资产贷款等，能够满足企业在不同阶段的资金需求。例如，流动资金贷款能够帮助企业解决日常运营中的资金周转难题，而固定资产贷款则适合用于购置大型生产设备或建设厂房等长期投资。

在银行贷款的期间，企业首先需要准备详细的财务报表和经营计划书，以证明自身的还款能力和项目可行性。同时企业还需提供足够的抵押物或担保措施，以便银行减少贷款风险。近年来江苏地区的部分银行开始尝试“投贷联动”模式，即通过股权投资与银行相结合的办法，为成长型中小企业提供更加灵活的资金支持。

为了提升贷款成功率，企业应注重与银行保持良好的沟通关系。定期更新银行关于企业的最新动态，涵盖经营状况、市场表现以及未来的战略规划，都有助于银行对企业形成更为全面的认识。参与银行组织的各种活动，如融资研讨会、行业交流会等，也是增进彼此信任的有效途径。

融资租赁：灵活的资金应对方案

融资租赁作为一种新型的融资方法，在江苏地区的应用日益广泛。它特别适合那些期望快速获取设备但又不愿一次性支付大额资金的企业。在这类模式下，企业只需支付一定的租金，即可从专业的租赁公司获得所需的新设备利用权。租赁期满后，设备的所有权常常会转移至承租方。

对江苏的企业而言，选择融资租赁的优势显而易见。它能够缓解企业的流压力，避免因大量资金占用而造成的财务困境。由于租赁费用可在税前扣除，企业还能享受到一定程度的税收优惠。再者相较于直接购买设备，融资租赁多数情况下能为企业提供更多的选择空间和技术支持。

值得留意的是，企业在签订融资租赁合同时应该仔细阅读合同条款，特别是关于租赁期限、利率计算、提前终止条件等方面的规定。同时选择一家信誉良好、服务优质的租赁公司也至关关键。目前江苏市场上已经涌现出一批专业的融资租赁服务机构，它们凭借丰富的经验和专业的团队，能够为企业量身定制合适的融资方案。

担保公司担保贷款：减少贷款门槛

当企业自身条件不足以直接从银行获得贷款时，能够通过担保公司申请担保贷款来增加成功的几率。担保公司作为第三方机构，为企业向银行提供信用保证，从而减低了银行的风险顾虑。一旦企业未能按期偿还贷款，担保公司将承担部分甚至全部损失。

在江苏，许多担保公司都针对中小微企业开发了专门的产品和服务。这些产品常常具有较低的门槛和较高的灵活性，能够适应不同类型企业的实际需求。例如，有些担保公司会接受知识产权、应收账款等非传统资产作为反担保措施；还有些则提供阶段性担保服务，帮助企业逐步改善财务状况。

尽管如此，企业在寻求担保贷款时仍需关注部分事项。要选择资质优良、经验丰富的担保公司合作，以免因不当操作引发不必要的麻烦。要充分评估自身的偿债能力，保证能够按期履行还款义务。 还要关注担保费用和其他相关成本，避免因额外开支过高而作用整体收益。

及时沟通：构建银企合作关系的关键

在融资期间，及时有效的沟通无疑是至关要紧的环节。一方面，企业应该主动向银行披露最新的经营信息和发展计划使银行能够准确把握企业的实际情况；另一方面，银行也需要定期向企业提供有关贷款政策调整、新产品推出的资讯，以便企业及时调整策略。

江苏地区的多家银行已经建立了完善的客户服务体系，设立了专门的客户经理负责跟踪企业的融资需求。这些客户经理不仅熟悉各类贷款产品的特点还能依照企业的具体情况实施个性化指导。 企业应充分利用这一资源，与客户经理保持密切联系，随时熟悉最新的市场动态。

除了面对面交流外，利用现代信息技术手段加强沟通也是一种高效的办法。比如，通过电子邮件、即时通讯软件等办法发送文件资料，可大大节省时间成本；而借助大数据平台共享数据，则有助于升级决策效率。只有建立起相互信赖、合作共赢的关系，才能真正实现银企双方的利益最大化。

股权融资：开辟新的资本来源

除了上述几种债务性融资办法之外，股权融资也是一种值得考虑的选择。股权融资是指企业通过出让部分股权来吸引外部投资者注资的表现，其本质是一种权益性融资。此类融资方法的优点在于无需偿还本金，也不会产生利息支出，同时还能够引入战略合作伙伴，增强企业的综合实力。

在江苏，随着多层次资本市场体系的不断完善越来越多的企业开始尝试通过股权融资来筹集发展所需的资金。其中，新三板挂牌企业和区域性股权交易中心挂牌企业尤为活跃。这些平台为企业提供了展示自身价值、寻找潜在投资人的好机会。

股权融资也有一定的局限性。它可能将会稀释现有股东的权益比例；倘若应对不当，有可能影响公司的控制权结构。 在决定采用股权融资之前，企业必须认真权衡利弊，并制定科学合理的实施方案。

结语

江苏企业在融资进展中应综合运用多种工具和方法，依照不同阶段的特点选择最适宜的路径。无论是传统的银行贷款，还是新兴的融资租赁、担保贷款，亦或是创新型的股权融资，每一种途径都有其独到的作用和价值。只要坚持诚信经营、规范运作，并善于借助外部资源，相信江苏的企业一定能够在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现持续健康发展。