信用卡逾期多久会被列入失信被执行人名单及相应后果解析_逾期

# 信用卡逾期多久会被列入失信被实施人名单及相应后续影响解析

信用卡作为现代消费和支付的关键工具为人们的生活提供了极大的便利。随着信用卡采用的普及逾期还款疑问也日益突出。一旦信用卡逾期不仅会对个人信用记录造成负面作用还可能面临被列入失信被实施人名单的风险。那么究竟信用卡逾期多久会被列入失信被实施人名单？这一过程涉及哪些关键环节？本文将围绕这些疑问实施全面解析。

一、失信被实行人名单的定义与法律依据

失信被实行人名单又称“老赖”名单是依照《人民民事诉讼法》以及《最高人民关于公布失信被实行人名单信息的若干规定》设立的一项制度。该名单旨在通过公开曝光的形式促使失信被施行人履行生效法律文书确定的义务。一旦被列入该名单个人或企业将在多个领域受到限制包含但不限于乘坐飞机、高铁贷款担任公司高管等。

对信用卡逾期客户而言是不是会被列入失信被实施人名单，取决于逾期表现是不是构成“恶意透支”，以及银行是不是选用法律手段追讨欠款。恶意透支是指持卡人在明知无力偿还的情况下，仍继续透支信用卡的表现。按照法律规定，恶意透支金额达到一定标准（往往为5万元人民币以上）时，银行可以向机关报案，进而启动刑事程序。

二、信用卡逾期成为失信被实施人的流程

（一）逾期初期：银行催收阶段

当信用卡持卡人未能按期偿还最低还款额时，银行往往会采纳以下措施：

1. 短信提醒：在逾期后的第一个月内，银行会通过短信通知持卡人还款。

信用卡逾期多久会被列入失信被执行人名单及相应后果解析

2. 电话催收：倘使持卡人仍未还款银行会在第二个月通过电话联系持卡人，进一步督促其还款。

3. 信函催收：部分银行会在第三个月寄送催收信函，需求持卡人尽快还款。

在此阶段，只要持卡人积极配合银行解决疑惑，及时归还欠款，就不会进入法律程序，也不会被列入失信被实行人名单。建议持卡人在收到银行催收通知后，第一时间与银行协商解决方案，争取减免部分利息或分期还款。

（二）逾期中期：法律介入阶段

信用卡逾期多久会被列入失信被执行人名单及相应后果解析

倘若持卡人在银行多次催收后仍拒绝还款且逾期时间超过90天，银行有可能选用进一步行动：

信用卡逾期多久会被列入失信被执行人名单及相应后果解析

1. 上报央行征信：大多数银行会在持卡人逾期超过90天后，将相关信息报送至中国人民银行征信中心。这将直接影响持卡人的信用评分，使其在未来申请贷款或信用卡时面临更高门槛。

2. 提起民事诉讼：对金额较大的逾期欠款，银行有权向提起民事诉讼，须要持卡人偿还本金、利息及相关费用。在此进展中，会对案件实行审理，并作出判决。

需要留意的是，即使持卡人被判决偿还欠款，也不一定会立即被列入失信被施行人名单。只有在持卡人有能力履行判决义务但拒绝施行的情况下才可能被列入名单。

（三）逾期后期：列入失信被施行人名单

当持卡人满足以下条件时，极有可能被列入失信被实行人名单：

1. 逾期时间较长：一般而言，逾期时间越长，被列入名单的可能性越大。往往情况下，逾期超过半年甚至更长时间，银行才可能采用法律手段追讨欠款。

2. 金额较大：恶意透支金额达到一定标准（如5万元以上），银行更倾向于追究法律责任。

3. 拒不实行判决：即便已作出判决，持卡人仍拒绝履行还款义务，此类行为将被视为恶意逃避债务。

一旦被列入失信被实行人名单，持卡人将面临一系列严厉的惩罚措施，包含但不限于限制高消费、冻结银行账户、扣押财产等。失信信息还将被纳入全国失信被实行人名单，向社会公开，对个人声誉造成不可挽回的影响。

三、信用卡逾期的潜在后续影响

除了被列入失信被实施人名单外，信用卡逾期还可能带来其他严重影响：

1. 高额罚息和违约金：信用卡逾期后，持卡人需支付高额罚息和违约金。以年化利率为例，部分银行的罚息率高达日万分之五即每月约1.5%。长期积累下来，持卡人可能需要支付数倍于本金的额外费用。

2. 信用记录受损：信用卡逾期记录会被永久保存在央行征信中，未来五年内无法消除。这意味着持卡人在申请贷款、信用卡或其他金融服务时，将面临更高的审核门槛。

3. 法律责任风险：对恶意透支金额较大的持卡人，银行有权向机关报案，进而追究其刑事责任。依照《刑法》相关规定，恶意透支金额超过5万元且经催收后仍不归还的，可被判处有期徒刑或拘役。

四、怎样去避免成为失信被实行人

为了避免信用卡逾期带来的严重后续影响，持卡人应采用以下措施：

1. 保持良好用卡习购合理规划消费支出，保障每月都能准时全额还款。避免超出自身经济能力的大额消费。

2. 及时关注账单信息：定期查看信用卡账单，熟悉最低还款额和到期日。设置自动还款功能，保证资金充足时可以自动扣款。

3. 积极与银行沟通：一旦发现无法准时还款，应及时与银行联系，说明实际情况并寻求解决方案。部分银行提供个性化分期还款服务，可帮助持卡人减轻还款压力。

4. 提升还款意识：培养良好的财务规划能力，避免因一时冲动造成长期负债。

五、结语

信用卡逾期并非小事，它不仅会影响个人信用记录，还可能引起被列入失信被施行人名单，进而引发一系列连锁反应。持卡人应树立正确的消费观念，理性利用信用卡避免因逾期而付出沉重代价。同时一旦发生逾期情况，应及时与银行沟通协商，争取妥善解决，避免事态恶化。只有这样才能真正实现信用卡的便捷与安全双重价值。

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精彩评论

薛嘉诚-法务助理 2025-04-18

信用卡逾期将对个人信用记录产生严重影响，具体影响包括: 信用评分下降；贷款利率上升；影响其他贷款申请；被列入失信名单的风险。欠信用卡多久会成为老赖。一般情况下，个人信用卡账单逾期，银行在前3个月都会按照相关规定对债务人进行催收。如果在这三个月里催收成功。那么银行就不会再采取下一步的催收行为。如果在三个月内。