银行逾期多久会被催收及起诉？

随着社会经济的发展和个人消费习惯的变化，贷款和信用卡的普及程度越来越高。随之而来的疑惑便是逾期现象的增加。当借款人未能准时偿还贷款或信用卡账单时，银行往往会采用一系列催收措施。那么究竟银行会在借款人逾期多久之后开始催收？逾期达到何种程度银行会选择起诉？这些难题涉及诸多因素，包含贷款类型、逾期金额、银行的政策以及借款人的还款能力等。

一、信用卡逾期后的催收流程

信用卡作为一种便捷的支付工具其采用频率极高。信用卡的灵活性也带来了逾期风险。一般对于信用卡逾期后的催收流程大致可以分为以下几个阶段：

1. 宽限期（逾期1-2天）

在信用卡逾期的初期，大多数银行都会提供一定的“容时服务”。这意味着即使持卡人未能在最后还款日全额还款只要在宽限期内（常常为1-2天）将欠款补足，就不会被视为逾期。在这个阶段银行多数情况下不会采纳任何催收行动，也不会作用个人信用记录。

2. 正式催收（逾期1-2周）

假使持卡人在宽限期结束后仍未还款银行会进入正式催收阶段。这一阶段多数情况下发生在逾期1-2周的时间点上。银行会通过电话、短信等途径提醒持卡人尽快还款。此时，持卡人的信用评分或许会受到轻微作用，但尚未达到严重程度。

3. 催收频率增加（逾期1-3个月）

当信用卡逾期达到1-3个月时银行的催收频率会显著增加。除了电话和短信外，银行还可能通过信函或其他途径联系持卡人。部分银行有可能将催收任务委托给第三方催收公司，以增强催收效率。在此期间，持卡人的信用记录会进一步受损，甚至可能被列为高风险客户。

4. 外包催收或起诉（逾期3个月以上）

若持卡人在逾期3个月后仍未能还款，银行也许会选择将催收工作外包给专业的催收公司或是说直接采纳法律手段提起诉讼。这一阶段的催收力度更强，且对持卡人的心理压力更大。同时逾期记录将被长期保留在个人信用报告中，对未来申请贷款、信用卡等金融产品造成严重影响。

二、贷款逾期后的催收流程

与信用卡相比贷款的种类更加多样化，涵盖房贷、车贷、消费贷等。不同类型的贷款在逾期应对上的策略也有较大差异。以下是部分常见的贷款逾期催收流程：

1. 房贷逾期

房贷一般金额较大，逾期风险较高。一般情况下，银行会在贷款逾期30天左右开始催收。假若持贷人仍未还款，银行可能将会须要补充抵押物或调整还款计划。若逾期超过6个月银行可能直接收回房产并拍卖。

2. 车贷逾期

车贷的金额相对较小但车辆作为抵押品具有较高的流动性。 银行一般会在车贷逾期30天左右开始催收。要是持贷人未能及时还款银行有可能收回车辆并实施拍卖。车贷逾期还会致使车辆保险失效，增加额外损失。

3. 消费贷逾期

消费贷的金额较小，但逾期率较高。银行多数情况下会在消费贷逾期15-30天时开始催收。若持贷人持续不还款，银行可能将会通过电话、短信、上门催收等多种方法实施追讨。同时银行还可能冻结持贷人的账户或减低其信用额度。

三、逾期多久会被起诉？

当借款人逾期时间较长且无法偿还债务时，银行一般会选择通过法律途径应对疑问。那么究竟逾期多久会被起诉呢？这取决于多个因素：

1. 逾期金额

一般对于银行更倾向于对大额逾期债务采用法律手段。例如，房贷或车贷逾期金额较大，银行更有可能直接起诉。而对小额消费贷，银行可能存在优先选择催收而非起诉。

2. 逾期时间

大多数银行会在贷款或信用卡逾期3个月后考虑起诉。这是因为在此期间，银行已经尝试了多种催收办法，但仍未能收回欠款。起诉的时间节点多数情况下与银行的成本效益分析有关，即起诉的成本是不是低于继续催收的成本。

3. 借款人还款意愿

借款人的还款态度也是决定是不是起诉的关键因素。假如借款人表现出积极的还款意愿，并与银行协商制定合理的还款计划，银行一般会给予一定宽容。反之，若借款人故意拖延还款或拒绝沟通，则更容易被起诉。

四、怎样应对逾期疑问？

面对逾期带来的困扰，借款人应尽早选用措施化解危机。以下是部分建议：

1. 主动沟通

借款人应及时与银行或贷款机构联系，说明本人的实际情况，并争取获得一定的宽限期或调整还款计划的机会。

2. 制定还款计划

依据自身的收入状况，合理安排还款计划，避免进一步恶化财务状况。必要时可寻求专业理财顾问的帮助。

3. 避免恶意拖欠

恶意拖欠不仅会致使更高的罚息和违约金，还可能引发法律纠纷。 借款人应尽量避免此类表现。

4. 修复信用记录

即使面临逾期难题，也要努力恢复良好的信用记录。可以通过按期还款、减少负债等办法逐步改善信用状况。

五、总结

银行在解决逾期疑惑时一般会遵循一套标准化的催收流程，从最初的电话催收到最终的法律诉讼。信用卡逾期一般在1-3个月内会经历完整的催收周期，而贷款逾期则可能因金额大小和类型不同而有所差异。无论何种情况逾期都会对个人信用记录产生深远影响，故此借款人应尽量避免逾期表现的发生。

面对逾期疑问及时选用行动至关关键。无论是与银行沟通协商，还是制定合理的还款计划，都需要借款人保持冷静和理性。只有这样才能最大限度地减少经济损失并维护个人信用。