花呗、借呗逾期的法律后果及被起诉风险分析

随着互联网金融的发展越来越多的人选择利用蚂蚁金服旗下的花呗和借呗实行消费或短期借贷。由于部分使用者未能按期归还借款造成逾期现象屡见不鲜。这类逾期表现不仅会带来经济上的损失还可能引发一系列法律疑问甚至面临被起诉的风险。本文将从法律角度对花呗、借呗逾期的法律后续影响及被起诉的可能性实行全面分析。

一、花呗与借呗的基本法律关系

花呗和借呗是蚂蚁金服提供的两种信用消费和借贷产品。当使用者开通并利用这些服务时实际上是在与蚂蚁金服签订一份具有法律效力的服务合同。这份合同明确规定了使用者的权利与义务其中涵盖准时还款的责任。一旦使用者未能遵循协定时间偿还借款则被视为违约表现。依据《人民民法典》第五百七十七条的规定：“当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合协定的应该承担继续履行、采用补救措施或赔偿损失等违约责任。” 花呗和借呗逾期未还款的行为本质上是一种违约行为。

二、逾期未还款的法律结果

（一）产生高额罚息

依照相关规定，若使用者未能准时归还花呗或借呗的款项，将依照一定比例收取逾期利息。例如，花呗的日利率常常为万分之五而借呗的日利率则因使用者资质不同有所差异。这意味着即使只是几天的延迟还款，也会累积出一笔不小的额外费用。长期拖欠不仅增加了债务总额，还可能造成利息滚雪球式增长，进一步加重客户的财务负担。

（二）作用个人征信记录

花呗、借呗逾期的法律后果及被起诉风险分析

蚂蚁集团与中国人民银行建立了合作关系使用者的花呗和借呗还款信息会被纳入央行个人征信系统。假如出现多次逾期记录，将直接反映在个人信用报告中，从而对今后申请贷款、信用卡审批等造成不利作用。例如，某些银行在审核房贷、车贷时会严格审查申请人的征信状况倘若发现存在不良记录，很或许会拒绝其贷款请求。

（三）面临诉讼风险

当使用者长时间拖欠花呗或借呗款项且金额较大时，蚂蚁金服有权通过法律途径追讨欠款。依照《人民民事诉讼法》第一百一十九条的规定：“起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。” 只要满足上述条件，蚂蚁金服就可向人民法院提起诉讼，须要借款人偿还全部本金、利息及相关费用。

三、被起诉后的具体影响

（一）判决强制实行

花呗、借呗逾期的法律后果及被起诉风险分析

假使法院经过审理后认定蚂蚁金服提出的诉讼请求合理合法，并作出支持该诉求的判决，那么借款人就必须遵循判决内容履行还款义务。否则，蚂蚁金服可申请法院强制实施。此时，法院可通过扣划存款、拍卖财产等形式迫使借款人偿还债务。《人民民事诉讼法》第二百四十四条规定：“被施行人未按实行通知履行法律文书确定的义务人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被实行人的财产。”由此可见，一旦进入强制实施阶段，借款人的生活将受到严重影响。

（二）被列入失信名单

除了经济上的惩罚外，借款人还可能被纳入全国法院失信被实施人名单。依据最高人民法院发布的《关于公布失信被施行人名单信息的若干规定》，一旦被列为“老赖”，不仅会被限制高消费活动，如乘坐飞机头等舱、高铁商务座等，还会面临诸多社会信用方面的约束，比如无法购买房产、车辆等关键资产，也无法参与采购项目等。

（三）承担刑事责任

虽然花呗和借呗逾期未还款主要属于民事纠纷范畴但倘若情节特别严重，例如恶意逃避债务、转移财产等行为，则可能触犯刑法。《人民刑法》第三百一十三条规定：“对人民法院的判决、裁定有能力实施而拒不实行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或是说罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。” 在极端情况下，借款人甚至可能面临刑事处罚。

四、实际案例分析

近年来全国各地已经出现了多起因花呗、借呗逾期未还款而被起诉的典型案例。例如，某地一名男子因为连续数月未归还花呗账单，最终被蚂蚁金服告上法庭。法院经审理后判决该男子需一次性偿还全部欠款，并支付相应的逾期利息和诉讼费。由于该男子始终拒绝履行还款义务法院遂对其名下的银行账户实行了冻结，并扣划了一部分资金用于抵偿债务。这一充分说明了花呗、借呗逾期未还款所带来的严重结果。