信用卡还款方法对比：分期付款与更低还款额，利息差距大吗？

导语：在信用卡还款形式中分期付款和更低还款额是两种常见的还款策略。这两种形式在利息计算上存在较大差异。本文将详细分析这两种还款办法的利息差距，帮助您在信用卡还款时做出更明智的选择。

一、信用卡分期付款与更低还款额简介

1. 分期付款：信用卡分期付款是指持卡人将信用卡消费金额遵循一定的期数实分期偿还银行会依据分期期数和金额收取一定的手续费。

2. 更低还款额：更低还款额是指持卡人在信用卡还款日之前只需偿还账单金额的一定比例（一般为账单金额的10%）即可，剩余未还部分将在下期账单中继续累积。

二、分期付款与更低还款额的利息计算

1. 分期付款利息计算：分期付款的利息计算相对简单，银行会依据分期期数和金额收取一定的手续费。手续费用一般按照以下公式计算：

手续费 = 分期金额 × 分期期数 × 手续费率

2. 更低还款额利息计算：更低还款额的利息计算较为复杂，主要包含以下两部分：

（1）未还部分的利息：未还部分依据日利率0.05%计息，按月复利计算。

（2）逾期利息：倘若持卡人未能在还款日偿还更低还款额银行会按照日利率0.05%收取逾期利息，并按月复利计算。

三、分期付款与更低还款额的利息差距

1. 分期付款利息较低：相比更低还款额分期付款的利息较低。以信用卡欠款1万元为例，假设分期期数为12期，手续费率为0.5%，则手续费为：

手续费 = 10000 × 12 × 0.5% = 600元

而依照更低还款额计算，一个月的利息为150元右，12个月的利息总和为1800元。显然分期付款的利息低于更低还款额。

2. 更低还款额利息较高：更低还款额的利息主要包含未还部分的利息和逾期利息。未还部分的利息按日利率0.05%计息，逾期利息也是按日利率0.05%计息。这意味着，假如持卡人未能在还款日偿还更低还款额，利息会不断累积，引起还款压力加大。

四、怎样选择还款途径

1. 依照自身还款能力选择：倘使持卡人具备较强的还款能力，可以选择更低还款额以减轻短期内还款压力。但假若还款能力较弱，建议选择分期付款，以避免逾期产生的高额利息。

2. 考虑信用卡免息期：信用卡有最长50多天的免息期，假若持卡人可以在免息期内偿还全部欠款，可选择更低还款额。但假使无法在免息期内偿还建议选择分期付款。

3. 关注银行优政策：部分银行针对分期付款推出了一定的优政策，如减低手续费率、赠送积分等。持卡人可依照自身需求，选择合适的银行和优政策。

五、总结

信用卡分期付款与更低还款额在利息计算上存在较大差异。分期付款利息相对较低，而更低还款额利息较高。持卡人在选择还款形式时，应结合自身还款能力、信用卡免息期和银行优政策，做出明智的选择。合理采用信用卡，避免逾期还款，才能更好地享受信用卡带来的便利和优。