# 信用卡信用管理与风险控制

在现代社会，信用卡已成为人们日常生活中不可或缺的金融工具。随着信用卡利用的普及，信用卡犯罪现象也日益严重特别是信用卡表现。本文将从信用卡信用管理与风险控制的角度，探讨怎样防范信用卡犯罪，保障金融市场秩序。

## 一、信用卡表现的法律风险

### 1. 信用卡的定义

信用卡，是指持卡人通过虚构交易、虚开价格、现金退货等途径，将信用卡内的信用额度转化为现金的行为。此类行为严重违反了信用卡利用的相关规定，扰乱了金融市场的正常秩序。

### 2. 信用卡的法律风险

依据我国法律规定，信用卡行为可能涉嫌以下几种犯罪：

#### （1）信用卡诈骗罪

在盗刷他人信用卡进展中，须要“”人员将通过虚构交易办法盗刷的款项转账至其本人账户，系完成信用卡诈骗罪的一个环节。信用卡行为可能将会构成诈骗罪。

#### （2）非法经营罪

倘若当事人违反规定利用销售点端机具，以虚构交易或现金退货等方法向持卡人直接付现金，信用卡行为或会遵循非法经营罪定罪。

#### （3）非法经营罪加重处罚

持卡人以非法占有为目的，采用虚构交易等方法恶意透支信用卡，应该追究刑事责任的依照《刑法》之一百九十六条的规定以信用卡诈骗罪定罪处罚。

## 二、信用卡信用管理的要紧性

### 1. 保障金融市场秩序

信用卡等违法犯罪行为严重扰乱了金融市场的正常秩序，对金融体系的安全稳定造成。加强信用卡信用管理，有助于维护金融市场的稳定。

### 2. 保护消费者权益

信用卡行为可能致使持卡人信用卡账户资金损失甚至作用个人信用记录。加强信用卡信用管理有助于保护消费者的合法权益。

### 3. 防范金融风险

信用卡等行为可能引发金融风险，如信用风险、操作风险等。加强信用卡信用管理，有助于防范金融风险。

## 三、信用卡风险控制措

### 1. 完善法律法规

我国应不断完善信用卡相关法律法规，明确信用卡等违法行为的法律责任，为打击信用卡犯罪提供法律依据。

### 2. 强化监管力度

金融监管部门应加大对信用卡市场的监管力度，及时发现和应对信用卡等违法犯罪行为。

### 3. 加强金融机构风险管理水平

金融机构应增进风险管理水平，加强对信用卡账户的监控，发现异常交易及时采纳措防范信用卡风险。

### 4. 加强消费者教育

金融机构应加大对消费者的传教育力度加强消费者对信用卡利用的认识引导消费者合理利用信用卡。

### 5. 建立风险预警机制

金融机构应建立风险预警机制，对信用卡账户实行实时监控，发现风险信号及时选用措。

## 四、结语

信用卡信用管理与风险控制是保障金融市场秩序、保护消费者权益的要紧手。面对信用卡等违法犯罪行为，我国应不断完善法律法规，强化监管力度，增强金融机构风险管理水平，加强消费者教育，建立风险预警机制，共同维护信用卡市场的健发展。