信用卡诈骗的起诉标准是什么：2020年银行以信用卡诈骗罪立案标准

随着社会经济的发展和金融业务的普及信用卡已经成为人们日常生活中的关键支付工具。信用卡诈骗犯罪也日益猖獗给广大消费者和金融机构带来了巨大的损失。为了维护金融市场秩序保护人民群众的财产安全我国刑法对信用卡诈骗罪实行了明确规定。本文将结合2020年银行以信用卡诈骗罪立案标准探讨信用卡诈骗的起诉标准。

一、信用卡诈骗罪概述

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，利用伪造、虚假或作废的信用卡，或是说冒用他人信用卡，实诈骗活动的表现。依照我国刑法之一百九十六条的规定，信用卡诈骗罪包含以下几种情形：

1. 利用伪造的信用卡；

2. 采用以虚假的身份证明骗领的信用卡；

3. 利用作废的信用卡；

4. 冒用他人信用卡。

二、信用卡诈骗的起诉标准

1. 采用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或是说冒用他人信用卡，实行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上的行为。

这是信用卡诈骗罪的基本立案标准。依照这一标准，以下几种行为均属于信用卡诈骗犯罪：

（1）利用伪造的信用卡实行交易，涉及金额5000元以上；

（2）利用以虚假的身份证明骗领的信用卡实行交易，涉及金额5000元以上；

（3）采用作废的信用卡实行交易，涉及金额5000元以上；

（4）冒用他人信用卡实行交易，涉及金额5000元以上。

2. 恶意透支1万元以上的行为。

恶意透支是指持卡人明知信用卡账户资金不足，仍然故意透支，且透支金额在1万元以上的行为。恶意透支不仅违反了信用卡利用规定，还可能构成信用卡诈骗罪。

3. 其他严重情节。

在司法实践中，以下情形也属于信用卡诈骗罪的起诉标准：

（1）曾因信用卡诈骗受过刑事处罚，又实信用卡诈骗的；

（2）多次实信用卡诈骗，造成恶劣社会作用的；

（3）利用职务便利实信用卡诈骗的；

（4）以非法占有为目的采用、胁迫等方法，迫使他人交出信用卡的。

三、2020年银行以信用卡诈骗罪立案标准

2020年，我国银行对信用卡诈骗罪的立案标准实行了调整，以下几种行为被视为信用卡诈骗罪：

1. 采用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或是说冒用他人信用卡，实行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上的行为；

2. 恶意透支1万元以上的行为；

3. 其他严重情节。

四、总结

信用卡诈骗罪的起诉标准旨在维护金融市场秩序，保护人民群众的财产安全。2020年银行以信用卡诈骗罪立案标准对信用卡诈骗犯罪行为实了明确界定，有助于打击信用卡诈骗犯罪，维护社会公平正义。广大消费者在采用信用卡进展中，应增强法律意识防范信用卡诈骗风险，共同维护金融市场秩序。同时金融机构也应加强信用卡业务管理切实履行社会责任，为广大消费者提供安全、便捷的金融服务。