一、引言

随着我国金融市场的不断发展信用卡已经成为人们日常消费的要紧支付工具。由于各种起因，信用卡逾期还款现象时有发生。本文将围绕信用卡逾期罚息逾期利息的计算方法、合法性以及不同银行之间的差异展开讨论。

二、信用卡逾期罚息逾期利息的计算方法

1. 逾期罚息计算

（1）信用卡逾期罚息一般遵循逾期金额的0.05%计算每日计收，直至还清逾期款项。

（2）逾期罚息的计算公式为：逾期罚息 = 逾期金额 × 0.05% × 逾期天数。

2. 逾期利息计算

（1）信用卡逾期利息一般遵循日利率0.05%计算自逾期之日起至还清逾期款项之日止。

（2）逾期利息的计算公式为：逾期利息 = 逾期金额 × 日利率 × 逾期天数。

三、信用卡逾期罚息逾期利息的合法性疑惑

1. 合法性分析

依据《人民合同法》之一百二十四条规定，当事人可协定违约金。信用卡逾期罚息逾期利息属于信用卡合同中的违约金条款，故此具有一定的合法性。

2. 法律规定

《人民商业银行法》第四十六条规定，商业银行对信用卡透支款项可以收取利息和滞纳金。《中国人民银行关于信用卡业务有关难题的通知》中也明确了信用卡逾期罚息的计算方法。

3. 合法性疑惑讨论

虽然信用卡逾期罚息逾期利息在法律上具有一定的合法性，但在实际操作中，部分银行对逾期利息的收取存在一定的难题。例如，部分银行在计算逾期利息时未依照实际逾期天数计算，而是依据账单周期计算，致使逾期利息过高。部分银行对逾期罚息的收取标准也存在一定的不合理性。

四、不同银行信用卡逾期罚息逾期利息的差异

1. 逾期罚息差异

不同银行的信用卡逾期罚息标准存在一定差异。一般对于国有大型银行的逾期罚息相对较低，而股份制商业银行和城市商业银行的逾期罚息相对较高。

2. 逾期利息差异

不同银行的信用卡逾期利息标准也存在一定差异。部分银行对逾期利息的收取较为宽松，而部分银行则较为严格。

五、结论

1. 信用卡逾期罚息逾期利息的计算方法相对简单，但各银行之间存在一定差异。

2. 信用卡逾期罚息逾期利息在法律上具有一定的合法性，但实际操作中存在一定难题。

3. 消费者在利用信用卡时，应合理规划消费，避免逾期还款以减少逾期罚息逾期利息的支出。

4. 银监部门应加强对信用卡逾期罚息逾期利息的监管规范银行表现，保护消费者权益。

（注：本文仅为讨论，不构成任何法律建议。）