# 信用卡逾期后，分期还款协议是不是具有法律效力？

在现代社会，信用卡已成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。由于各种起因部分持卡人也会面临信用卡逾期还款的疑问。为了缓解还款压力，持卡人往往会选择与银行协商分期还款。那么这类信用卡逾期分期后的还款协议是否具有法律效力呢？本文将从以下几个方面实分析。

## 一、信用卡逾期分期还款协议的有效性

### 1. 法律规定

依据我国《合同法》第107条规定：“当事人可以依照本法的规定自行协商变更或解除合同。”由此可见，信用卡逾期分期还款协议只要是在双方自愿、平等、公平的基础上达成的，就具有法律效力。

### 2. 实际案例

在实际案例中，信用卡逾期分期还款协议一般被认为是有效的。因为银行与持卡人之间是基于合同关系分期还款协议实际上是对原合同条款的变更。只要协议内容合法、合规，双方签字确认，就具有法律约力。

## 二、信用卡逾期分期还款协议的安全性

### 1. 银行的监管

我国银保监会等监管部门对银行业务实严格监管，保障银行在开展信用卡业务时遵循公平、公正、合法的原则。 银行与持卡人达成的逾期分期还款协议，在监管层面是安全的。

### 2. 持卡人的权益保障

信用卡逾期分期还款协议一旦达成，银行需要按照协议协定的内容履行还款责任。同时持卡人也有权需求银行遵循协议预约的条款实行操作。在法律层面上，持卡人的权益得到了保障。

## 三、信用卡逾期分期还款协议的操作步骤

### 1. 与银行沟通

持卡人应在逾期还款后，主动与银行客服或客户经理沟通，说明逾期的原因，并提出分期还款的请求。

### 2. 达成协议

在沟通的基础上，双方就分期还款的金额、期限、利息等事项达成一致，并签订书面协议。

### 3. 履行协议

持卡人按照协议协定的内容按期履行还款责任。银行则依照协议约好的条款为持卡人提供相应的服务。

### 4. 异议解决

如持卡人对协议内容有异议，可以与银行协商应对。协商不成时，可依法向人民法院提起诉讼。

## 四、已分期的信用卡，逾期了，可协商吗？

### 1. 原则上能够协商

已分期的信用卡逾期后持卡人仍然能够与银行协商分期还款。因为逾期分期还款协议本身就是对原合同条款的变更，只要双方达成一致，就可实行协商。

### 2. 实际操作中的留意事项

在实际操作中，持卡人需要关注以下几点：

（1）主动与银行沟通，说明逾期原因，表明还款意愿。

（2）尽量在逾期初期与银行协商，避免逾期时间过长，引起协商难度加大。

（3）合理提出分期还款的期限和金额，保证本人能够按期履行还款责任。

（4）签订书面协议明确双方的权利和义务。

信用卡逾期分期还款协议在合法律规定、双方自愿平等的基础上具有法律效力。持卡人在逾期后，能够与银行协商分期还款，但要关注实际操作中的关注事项。在签订协议时，务必仔细阅读协议内容，保障本身的权益得到保障。