一、引言

信用卡作为现代生活中不可或缺的支付工具为消费者提供了便捷的支付手和一定的信用额度。逾期还款疑惑也随之而来。本文将全面解析信用卡逾期利息的计算途径及起始时间并介绍逾期还款的作用和应对策略帮助大家更好地熟悉信用卡逾期疑问。

二、信用卡逾期利息计算途径及起始时间

1. 逾期利息的计算途径

（1）利息计算公式

信用卡逾期利息的计算公式为：逾期利息 = 逾期金额 × 逾期利率 × 逾期天数。

其中逾期金额是指未还清的欠款金额；逾期利率是指信用卡的日利率；逾期天数是指从还款日到实际还款日的天数。

（2）逾期利率

信用卡逾期利率往往为日利率的万分之五，不同银行可能存在有所差异。部分银行会在信用卡账单上明确标注逾期利率消费者可查阅相关条款。

2. 逾期利息的起始时间

（1）信用卡账单日的次日

信用卡逾期利息的计算起始时间一般为信用卡账单日的次日。也就是说从账单日的第二天开始，未还清的欠款金额将产生利息。

（2）还款日的次日

部分银行规定，逾期利息的计算起始时间为还款日的次日。这意味着，若是消费者在还款日当天未能还清欠款，将从第二天开始计算逾期利息。

三、2020年和2021年信用卡逾期利息政策及作用

1. 2020年信用卡逾期利息政策

2020年，我国信用卡逾期利息政策主要有以下特点：

（1）逾期利率统一为日利率的万分之五；

（2）逾期利息计算起始时间为信用卡账单日的次日；

（3）部分银行对逾期还款实行罚息制度，罚息利率常常为日利率的万分之五。

2. 2021年信用卡逾期利息政策

2021年，我国信用卡逾期利息政策总体保持稳定，但在具体实进展中各银行也会有所调整。以下为2021年信用卡逾期利息政策的主要特点：

（1）逾期利率仍为日利率的万分之五；

（2）逾期利息计算起始时间仍为信用卡账单日的次日；

（3）部分银行对逾期还款实行罚息制度罚息利率也会有所调整。

3. 逾期还款的作用

（1）产生额外利息：逾期还款将致使消费者产生额外利息支出，增加还款压力；

（2）影响信用记录：逾期还款会被记录在消费者的信用报告中，对信用记录产生负面影响；

（3）可能致使信用卡被封禁：长期逾期还款可能造成银行封禁信用卡，影响消费者的信用额度。

四、应对策略

1. 及时熟悉逾期利息政策：消费者应密切关注银行信用卡逾期利息政策的变化，以便及时调整还款计划；

2. 养成良好的还款惯：准时还款是避免逾期利息产生的最有效方法，消费者应养成良好的还款惯；

3. 选择合适的还款途径：消费者可按照自身经济状况，选择合适的还款途径，如自动还款、提前还款等；

4. 保持良好的信用记录：逾期还款会对信用记录产生负面影响，消费者应尽量避免逾期还款，保持良好的信用记录。

五、结论

信用卡逾期利息计算途径及起始时间是消费者关注的要紧难题。熟悉逾期还款的影响和应对策略，有助于消费者更好地管理信用卡，避免不必要的损失。消费者应密切关注银行信用卡逾期利息政策的变化，养成良好的还款惯，保持良好的信用记录，以应对可能出现的逾期还款疑惑。