# 分期还款未履行怎样计算逾期利息

随着信用卡和贷款的普及分期还款成为了多消费者选择的还款途径。由于各种起因有些消费者或会未能准时履行分期还款义务致使逾期还款。逾期还款不仅会作用个人信用记录还会产生额外的逾期利息。本文将详细探讨分期还款未履行时怎样计算逾期利息，以及逾期利息对消费者可能产生的作用。

## 一、逾期利息的计算形式

### 1. 基本概念

逾期利息是指借款人在规定的还款期限内未足额偿还贷款本息，依据合同预约的利率计算的额外利息。逾期利息的计算往往基于欠款本金，按日利率计算。

### 2. 常见计算方法

#### （1）信用卡逾期利息

信用卡逾期利息常常按日0.05%计算，从上月总消费额开始，倘若未全额还款，则继续计算。具体计算公式如下：

逾期利息 = 欠款本金 × 逾期天数 × 日利率

#### （2）贷款逾期利息

贷款逾期利息的计算办法与信用卡类似，也是基于欠款本金，按日利率计算。但需要关注的是，贷款逾期利息可能涉及一般债务利息和加倍部分债务利息。

## 二、分期还款未履行时的逾期利息计算

### 1. 分期还款的基本原则

分期还款是指借款人依照约好的还款期限，将贷款本金和利息分成若干期实偿还。每期还款金额常常固定，包含部分本金和部分利息。

### 2. 逾期利息的计算方法

在分期还款未履行的情况下，逾期利息的计算途径如下：

#### （1）之一种观点：分批计算每笔分期借款的逾期利息

依据此类观点，逾期利息应从每笔分期还款到期之日起分批计算。每笔还款的到期之日不同，应分别计算。具体计算方法如下：

- 确定每笔分期还款的到期日和未还金额；

- 按照未还金额和逾期天数计算每笔分期借款的逾期利息；

- 将所有分期借款的逾期利息相加，得到总的逾期利息。

#### （2）第二种观点：整体计算逾期利息

另一种观点认为应将所有分期还款视为一个整体，从首次逾期还款之日起计算逾期利息。具体计算方法如下：

- 确定所有分期还款的总未还金额；

- 依据总未还金额和逾期天数，计算整体逾期利息。

### 3. 两种观点的比较与选择

在实际操作中，两种观点都有其合理性。之一种观点更加细致，可以体现每笔分期借款的逾期情况；而第二种观点则更为简化，便于操作。具体选择哪种观点需要依据借款合同的具体预约和实际情况来确定。

## 三、逾期利息对消费者的影响

### 1. 经济压力

逾期利息的计算形式或会对消费者造成一定的经济压力。在逾期时间较长的情况下，逾期利息可能将会迅速累积，致使还款金额不断增加。对若干经济条件较为紧张的消费者对于，这可能加重他们的负担。

### 2. 信用记录

逾期还款会影响消费者的信用记录。信用记录是金融机构评估借款人信用状况的必不可少依据，一旦出现逾期还款记录，有可能影响消费者今后的贷款申请和利率优。

### 3. 法律责任

按照我国相关法律法规逾期还款也会触发借款合同中的违约条款，借款人需要承担相应的法律责任。在严重的情况下，还可能面临诉讼风险。

## 四、结论

分期还款未履行时逾期利息的计算办法具有一定的复杂性。消费者在选择分期还款形式时应充分熟悉合同条款，按期履行还款义务，以避免产生额外的逾期利息和经济压力。同时金融机构也应合理制定逾期利息的计算规则，保障消费者的合法权益。

在未来的金融监管中，应加强对逾期利息计算的监管，保证计算形式的公平合理减轻消费者的负担。同时加强对消费者金融知识的普及，加强消费者的金融素养，有助于减低逾期还款的风险。

分期还款未履行时的逾期利息计算是一个值得关注的疑惑。通过合理计算逾期利息，既能保障金融机构的权益，又能减轻消费者的负担，实现金融市场的健发展。