### 银行借款逾期还款的作用及影响

在现代经济生活中银行贷款已经成为个人和企业获取资金的必不可少途径。无论是购房、购车还是用于日常消费和投资贷款都为咱们提供了极大的便利。贷款并非未有风险。一旦借款人无法按期还款将会面临一系列严重的结果。本文旨在深入探讨银行借款逾期还款的影响及结果帮助读者更好地理解并规避这些风险。

#### 一、经济层面的后续影响

1. 产生高额罚息和违约金

依照《人民民法典》第五百八十五条的规定借款人未按照合同预约的时间归还借款的应该支付逾期利息。逾期利息即为罚息，是银行针对借款人未能按期还款而收取的一种额外费用。罚息的计算方法一般为未偿还金额的一定比例，例如每日万分之五或更高。借款人还需支付违约金。违约金是对借款人违反合同预约表现的一种惩罚性赔偿，其数额一般由借款合同明确协定。

2. 增加借款成本

由于逾期还款，借款人需要支付更多的利息和罚息，这无疑增加了借款成本。长期来看，借款人可能需要支付远高于原定利率的总成本，使得原本较为合理的借款变得昂贵。

3. 影响其他贷款审批

当借款人出现逾期还款情况时，银行或其他金融机构会将其视为高风险客户。 在未来申请新的贷款时借款人可能存在遇到更高的利率、更严格的审查条件，甚至被拒绝贷款。这不仅增加了未来的融资难度，也升级了融资成本。

#### 二、信用层面的影响

1. 信用记录受损

欠款不还会直接影响个人的信用记录。银行和其他金融机构会将逾期还款记录上报至信用评级机构，如中国人民银行中心。一旦个人信用报告上出现不良记录，将对个人信用评分造成负面影响。在个人信用评分较低的情况下，借款人可能难以获得贷款、信用卡等金融服务甚至影响到就业机会和租房资格。

2. 列入失信人员名单

要是借款人长期拖欠债务，且经过多次仍无果，银行或贷款机构有权将借款人列入失信人员名单。被列入失信人员名单后，借款人将受到一系列限制，如限制高消费、限制乘坐飞机和高铁、限制出境等。失信信息还将被公开曝光，给个人带来社会声誉损失。

3. 法律责任

若借款人长期拖欠贷款银行或贷款机构可通过法律手追讨欠款。一旦进入诉讼程序，借款人可能面临强制实、财产查封、拍卖等不利影响。在极端情况下，借款人还可能被追究刑事责任。 借款人应尽量避免逾期还款，以免因小失大。

#### 三、社会关系层面的结果

1. 影响商业合作

对企业而言逾期还款会对企业的商业信誉造成负面影响。商业伙伴、客户和供应商可能存在对企业的信用产生怀疑，从而影响合作关系，甚至致使业务流失。在商业活动中，良好的信用记录是企业获得信任和支持的基础。一旦企业出现逾期还款现象，合作伙伴有可能对其履约能力产生质疑进而影响双方的合作关系。

2. 社会声誉受损

逾期还款不仅会影响个人和企业的信用记录，还会损害其社会声誉。在现代社会信用记录被视为量一个人或企业诚信程度的要紧指标。一旦信用记录受损，个人或企业将面临来自社会各方面的压力。例如，雇主也会因为员工的信用疑惑而减少对其的信任度；房东也可能因担心租客的信用疑问而拒绝出租房屋。 保持良好的信用记录对维护个人和企业的社会声誉至关必不可少。

#### 四、应对措与建议

1. 提前沟通

面对贷款逾期的风险，借款人应主动与银行或贷款机构实行沟通。要是贷款确实还不上，借款人应及时向银行说明自身实际情况，尝试申请展期或调整还款计划。银行一般愿意与借款人协商解决，以避免贷款违约带来的损失。

2. 管理现金流

借款人应合理规划个人或企业的现金流，保证有足够的资金用于准时还款。对于企业而言，加强财务管理、增强资金利用效率、优化应收账款管理等措有助于缓解资金压力，减少逾期还款的可能性。

3. 建立良好的信用记录

借款人应积极维护良好的信用记录，按期还款，避免逾期。对于个人而言，除了及时偿还贷款外，还应关注管理信用卡账单，避免信用卡逾期。对于企业而言，建立完善的财务管理制度，及时清偿债务，有助于维护良好的商业信誉。

银行借款逾期还款将带来一系列严重的经济、信用和社会关系层面的结果。 借款人应高度重视贷款管理，积极预防和应对逾期还款风险，以维护自身利益和社会信誉。通过提前沟通、合理规划现金流以及建立良好的信用记录等措，借款人可在享受贷款带来的便利的同时有效规避逾期还款带来的不利影响。