## 小额贷款和信用卡逾期优先还哪个好？

在当今社会消费金融产品如信用卡和网络小额贷款（以下简称“网贷”）已经成为了许多人的日常选择。由于各种起因有时这些债务也许会出现逾期的情况。面对逾期的债务许多人往往会感到困惑：究竟应优先偿还哪一种债务？这篇文章将探讨这一难题并提出部分合理的建议。

信用卡逾期的作用

咱们来熟悉一下信用卡逾期的作用。与传统的贷款相比信用卡逾期对个人信用记录的作用更为严重。这是因为信用卡与中国人民银行的系统是联网的。一旦信用卡出现逾期银行将会把逾期记录上传到系统中。而这个记录将会影响个人的信用评分进而影响到未来的贷款申请、信用卡审批以及利率等方面。从维护个人信用记录的角度来看优先偿还信用卡逾期款项是非常必要的。

网贷逾期的影响

相比之下网贷逾期虽然也会对个人信用记录产生影响但这类影响往往木有信用卡逾期那么严重。这是因为大多数网贷平台并不直接接入央行系统而是通过第三方机构实施数据报送。即使网贷逾期其对信用记录的影响也相对较小。不过网贷逾期仍然会对个人的信用评分产生一定的负面影响，故此在可能的情况下，还是理应尽量避免此类情况的发生。

优先偿还信用卡的起因

从上述分析可以看出，信用卡逾期对个人信用记录的影响更大，为此优先偿还信用卡逾期款项是一个明智的选择。信用卡一般具有较高的利率，假如不及时偿还，利息会迅速累积，最终引起还款金额大幅增加。及时偿还信用卡欠款可有效控制利息支出，减轻财务负担。

个人财务状况的要紧性

在实际操作中，还必须考虑个人的财务状况。倘若现金流紧张，无法一次性还清所有逾期款项，那么需要按照具体情况制定合理的还款计划。在这类情况下，建议优先偿还那些利率较高或影响较大的债务。例如，假如信用卡的利率高于网贷的利率，或是说信用卡的逾期对信用记录的影响大于网贷，那么就应优先偿还信用卡。

还款策略的选择

对信用卡逾期还款时是不是应该优先偿还大额欠款还是小额欠款，这其实并木有一个固定的标准答案。这主要取决于个人的财务状况和还款策略。从一般的财务管理角度来看，以下几点建议或许可以帮助你做出决策：

1. 评估整体财务状况：首先要全面理解自身的财务状况，涵盖收入、支出、其他债务等。这有助于确定可用于偿还债务的资金量。

2. 高息优先原则：常常情况下，优先偿还利率较高的债务是较为合理的做法。这样可以减少利息支出，减低财务负担。信用卡的利率普遍较高，由此在资金有限的情况下，优先偿还信用卡欠款是一个不错的选择。

3. 紧急程度优先：除了利率之外，还要考虑每笔债务的紧急程度。例如，倘若某些债务会致使严重的影响，如高额滞纳金或法律诉讼，那么应该优先偿还这些债务。

4. 分期还款策略：假如无法一次性还清所有逾期款项，能够考虑与债权人协商分期还款方案。这不仅可缓解短期的现金流压力，还能避免进一步的信用损害。

5. 寻求专业建议：假若债务情况复杂，建议咨询专业的财务顾问。他们能够按照你的具体情况提供个性化的建议，帮助你制定最合理的还款计划。

实际案例分析

为了更好地理解怎样应对信用卡和网贷逾期的情况，我们可看一个实际案例。假设小张有两张信用卡和一笔网贷，每种债务都有不同的逾期情况。他的月收入为8000元，每月固定支出为4000元。信用卡A欠款5000元，利率为18%；信用卡B欠款3000元，利率为20%；网贷欠款4000元利率为15%。

在这类情况下，小张应该优先偿还哪些债务呢？他需要评估本身的财务状况确信每月至少保留一部分资金用于日常生活。假设他决定每月拿出2000元用于偿还债务，那么应该怎样去分配这笔资金呢？

1. 高息优先原则：信用卡B的利率更高，达到20%，因而应优先偿还信用卡B的欠款。遵循每月2000元的还款额度，他可在一个月内还清信用卡B的全部欠款，剩余1000元可用于偿还信用卡A或网贷。

2. 紧急程度优先：倘若信用卡A的逾期情况比信用卡B更严重，比如即将面临高额滞纳金或法律诉讼，那么能够适当调整还款顺序，优先偿还信用卡A。

3. 综合考虑：假若信用卡A和信用卡B的逾期情况相似，而网贷的逾期对信用记录的影响较小，那么可将剩余的1000元用于偿还信用卡A或网贷。考虑到信用卡A的利率略低于信用卡B能够优先偿还信用卡A。

通过以上分析，小张能够选择将2000元用于偿还信用卡B的全部欠款，然后再依据实际情况决定剩余1000元的分配方法。这样不仅能够有效控制利息支出，还能在一定程度上缓解财务压力。

结论

面对信用卡和网贷逾期的情况优先偿还信用卡欠款是一个较为合理的选择。这主要是因为信用卡逾期对个人信用记录的影响更大，而且信用卡的利率往往较高。在实际操作中，还必须结合个人的财务状况制定合理的还款计划。通过评估整体财务状况、遵循高息优先原则、考虑紧急程度等因素，能够制定出最合适的还款策略，从而有效地管理债务，保持良好的信用记录。