农商银行贷款停息还本的规定

在当前经济环境下金融借款合同纠纷案件频发。对借款人而言，面对突发情况或经济困难，及时调整还款计划显得尤为要紧。农商银行作为地方性商业银行在贷款业务方面提供了多种灵活的还款方法，其中“停息还本”和“停息挂账”就是两种常见的措施。本文将详细介绍这两种措施的具体内容及其操作流程。

一、停息还本的定义及适用条件

“停息还本”是指在特定情况下，借款人可以暂停偿还贷款利息，仅需偿还本金。这类做法多数情况下适用于借款人面临短期财务困境的情况。例如，借款人因突发（如重大疾病、自然灾害）引起收入中断，或短期内资金周转不灵。通过这类形式，借款人可在一定时期内减轻还款压力，逐步恢复正常还款。

在停息还本期间，借款人仍需遵循原贷款利率计算利息，但不再收取逾期罚息。这不仅有助于借款人渡过难关，还能有效避免因逾期还款而产生的额外费用。停息还本的还款途径也较为灵活，借款人可选择等额本息、等额本金或先息后本等还款形式，以满足不同需求。

二、停息还本的操作流程

停息还本的申请流程如下：

1. 借款人准备材料：借款人需准备身份证件、贷款合同、相关证明材料（如收入证明、医疗诊断书等），以及一份详细的还款计划。

2. 拨打农商银行客服借款人需联系农商银行的官方客服电话，预约还款事宜。在电话中，借款人需明确表达还款意愿，并说明申请停息还本的起因。客服人员会记录相关信息，并告知后续操作步骤。

3. 提交申请材料：借款人需将上述材料提交至农商银行指定部门或通过网上银行提交电子版材料。银行会对材料实施审核，保障借款人确实符合停息还本的条件。

4. 签订协议：审核通过后借款人需与银行签订书面协议明确停息还本的期限、利率及其他相关条款。双方签字确认后，停息还本协议生效。

5. 定期沟通还款进展：停息还本期间，借款人需定期向银行报告还款进展情况。银行会依据实际情况调整还款计划，确信借款人可以顺利度过难关。

三、停息挂账的定义及适用条件

“停息挂账”是指借款人因无力偿还贷款本息与银行协商后暂时停止支付利息，将本金和已产生的利息挂账，待日后具备还款能力后再实行偿还。此类做法适用于借款人长期无法正常还款的情况，如失业、重大疾病等。

在停息挂账期间，借款人只需偿还本金，无需支付利息和罚息。这有助于借款人减轻负担，逐步恢复正常的财务状况。一旦借款人经济条件改善能够依据协议协定的条件偿还挂账的款项。

四、停息挂账的操作流程

停息挂账的申请流程如下：

1. 借款人准备材料：借款人需准备身份证件、贷款合同、相关证明材料（如收入证明、医疗诊断书等），以及一份详细的还款计划。

2. 拨打农商银行客服借款人需联系农商银行的官方客服电话，预约还款事宜。在电话中，借款人需明确表达还款意愿，并说明申请停息挂账的起因。客服人员会记录相关信息，并告知后续操作步骤。

3. 提交申请材料：借款人需将上述材料提交至农商银行指定部门或通过网上银行提交电子版材料。银行会对材料实行审核，确信借款人确实符合停息挂账的条件。

4. 签订协议：审核通过后借款人需与银行签订书面协议，明确停息挂账的期限、利率及其他相关条款。双方签字确认后停息挂账协议生效。

5. 定期沟通还款进展：停息挂账期间，借款人需定期向银行报告还款进展情况。银行会依照实际情况调整还款计划，保障借款人能够顺利度过难关。

五、停息挂账的法律依据

依照《人民合同法》及相关法律法规借款人和银行均有权对贷款合同实施协商。借款人有权申请停息挂账，银行也有义务配合。需要留意的是，停息挂账并非永久性措施，一旦超出规定的停息期，剩余未还本金将重新开始计算利息。建议借款人尽量在规定时间内完成还款以免造成更大的财务压力。

六、停息挂账的留意事项

1. 提前沟通：借款人应在逾期前主动与银行沟通，说明自身的困难，争取银行的理解和支持。

2. 及时提交材料：借款人需及时提交相关材料确信银行能够尽快审核并批准停息挂账申请。

3. 严格遵守协议：一旦签订停息挂账协议，借款人应严格依照协议内容实行，避免违约表现。

4. 积极沟通还款进展：借款人需定期向银行报告还款进展情况保障银行熟悉本人的还款能力和意愿。

七、农商银行逾期停息挂账的具体操作

对已经逾期的客户农商银行会暂停对该笔贷款的利息计算，并将其挂起，以便客户在规定的时间内补足欠款。具体操作流程如下：

1. 借款人准备材料：借款人需准备身份证件、贷款合同、相关证明材料（如收入证明、医疗诊断书等），以及一份详细的还款计划。

2. 拨打农商银行客服借款人需联系农商银行的官方客服电话，预约还款事宜。在电话中，借款人需明确表达还款意愿，并说明申请停息挂账的原因。客服人员会记录相关信息，并告知后续操作步骤。

3. 提交申请材料：借款人需将上述材料提交至农商银行指定部门或通过网上银行提交电子版材料。银行会对材料实施审核保障借款人确实符合停息挂账的条件。

4. 签订协议：审核通过后，借款人需与银行签订书面协议明确停息挂账的期限、利率及其他相关条款。双方签字确认后，停息挂账协议生效。

5. 定期沟通还款进展：停息挂账期间，借款人需定期向银行报告还款进展情况。银行会依据实际情况调整还款计划，保障借款人能够顺利度过难关。

八、农商银行信用卡停息挂账的具体操作

对信用卡欠款逾期的客户，农商银行同样提供停息挂账的服务。具体操作流程如下：

1. 借款人准备材料：借款人需准备身份证件、信用卡账单、相关证明材料（如收入证明、医疗诊断书等），以及一份详细的还款计划。

2. 拨打农商银行客服借款人需联系农商银行的官方客服电话，预约还款事宜。在电话中，借款人需明确表达还款意愿，并说明申请停息挂账的原因。客服人员会记录相关信息，并告知后续操作步骤。

3. 提交申请材料：借款人需将上述材料提交至农商银行指定部门或通过网上银行提交电子版材料。银行会对材料实施审核，保证借款人确实符合停息挂账的条件。

4. 签订协议：审核通过后，借款人需与银行签订书面协议，明确停息挂账的期限、利率及其他相关条款。双方签字确认后，停息挂账协议生效。

5. 定期沟通还款进展：停息挂账期间借款人需定期向银行报告还款进展情况。银行会按照实际情况调整还款计划，保障借款人能够顺利度过难关。

九、停息挂账的法律支持

依据《人民合同法》及相关法律法规借款人和银行均有权对贷款合同实施协商。借款人有权申请停息挂账银行也有义务配合。需要留意的是，停息挂账并非永久性措施，一旦超出规定的停息期剩余未还本金将重新开始计算利息。建议借款人尽量在规定时间内完成还款以免造成更大的财务压力。

十、停息挂账的留意事项

1. 提前沟通：借款人应在逾期前主动与银行沟通，说明本身的困难争取银行的理解和支持。

2. 及时提交材料：借款人需及时提交相关材料，保证银行能够尽快审核并批准停息挂账申请。

3. 严格遵守协议：一旦签订停息挂账协议，借款人应严格遵循协议内容实行，避免违约表现。

4. 积极沟通还款进展：借款人需定期向银行报告还款进展情况，保证银行理解本人的还款能力和意愿。

十一、农商银行逾期后能否仅结清本金

对于逾期后的客户，农商银行是不是会允许仅结清本金呢？答案是肯定的。但在实际操作中，借款人需要遵循一定的程序。借款人需要与银行协商并签订相关的还款协议，明确结清本金的具体时间和途径。借款人需准备好相应的资金，保障能够一次性结清本金。 借款人还需按照协议须要定期向银行报告还款进展，保障银行熟悉本人的还款能力和意愿。

农商银行提供的“停息还本”和“停息挂账”措施为借款人提供了更多的还款灵活性帮助他们应对各种突发情况。这些措施的成功实施需要借款人和银行之间的密切合作。借款人应及时与银行沟通，提供真实有效的信息，积极配合银行的工作，共同制定合理的还款方案。