网贷按期还还是选择全面逾期更合适

随着互联网金融的发展网络借贷成为越来越多借款人的选择。一旦遇到财务困境借款人常常面临是不是按期还款还是选择全面逾期的疑惑。本文将探讨这两种选择的利弊帮助借款人依照自身实际情况做出合理决策。

一、按期还款的优势

避免持续的利息累积

按期还款可以避免贷款利息的持续累积。例如假若借款人选择按月分期还款那么每月只需支付固定的本息金额。此类途径能够有效控制债务规模，防止利息不断叠加最终引发还款总额大幅增加。假设一笔1万元的贷款，年化利率为12%，分12个月等额本息还款，每月需还款879元，一年下来本息共计10,548元。假使借款人未能按期还款，则会产生更多的利息费用。

有利于恢复个人信用

按期还款有助于维护良好的个人信用记录。信用评分是金融机构评估借款人信用状况的关键指标之一。若借款人能准时还款，其信用评分会逐步提升，未来再申请贷款时更容易获得批准。相反，逾期还款则会致使信用记录受损，不仅作用未来的贷款审批，甚至可能对求职、租房等方面产生负面影响。例如，某银行的信用评分系统中，连续三次逾期还款会使信用评分下降30分，而连续六次逾期则会下降60分以上。

二、全面逾期的弊端

资金压力巨大

全面逾期意味着借款人需要一次性承担全部本金的还款责任。这类还款途径可能引发巨大的资金压力，尤其是对那些收入不稳定或储蓄不足的借款人。例如，假设借款人有10万元的逾期贷款，一次性还清将对其现金流造成极大冲击可能存在引起其他生活必需品支出受到影响。在选择全面逾期前，借款人应充分评估自身的财务状况，保障不会因还款压力而陷入更大的困境。

更高的逾期罚息和信用损害

除了本金外，逾期还款往往还会产生高额的罚息。罚息的计算方法和数额因平台而异但普遍较高。逾期记录会在借款人的信用报告中留下不良记录，严重影响其信用评级。例如，某P2P平台规定，逾期一天即产生每日万分之五的罚息，逾期时间越长，罚息越高。长期逾期不仅会增加还款成本，还会使借款人在未来难以获得低利率贷款，甚至可能被拒绝贷款申请。借款人应尽量避免逾期，以免给本人带来不必要的经济损失和信用损失。

三、选择合适的还款形式

在部分逾期和全部逾期之间借款人应依照自身的实际情况选择合适的还款形式。若借款人短期内资金紧张，能够选择部分逾期以减轻经济压力。部分逾期指的是借款人只偿还部分本金和利息，而不是全部。例如，借款人可选择先偿还一部分本金，然后再继续分期还款。此类方法可在一定程度上缓解短期的资金压力，同时也避免了全额逾期所带来的更高罚息和信用损害。借款人应与贷款机构协商确定具体的还款方案，以保证还款计划的可行性。

四、寻求法律途径保护权益

假使借款人已经确定无力偿还贷款理应积极寻求法律途径保护自身的合法权益。借款人能够向法院申请确认超过法定利率部分的利息无效。依照《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干疑问的规定》，借贷双方协定的利率超过年利率36%的部分无效。借款人可依据这一规定，需求贷款机构退还多收取的利息。借款人还可通过法律程序应对与贷款机构之间的争议。法律程序能够为双方提供一个公正、透明的争议应对平台确信双方权益得到公平对待。例如，借款人能够通过诉讼或仲裁的方法，请求贷款机构调整还款计划或减免部分债务。

五、综合考虑自身情况

网贷逾期后，借款人应依据自身的具体情况，权衡按期还款和全面逾期的利弊。假如借款人具备足够的还款能力，一次性还清逾期贷款是更为理想的选择。这样不仅能够避免持续的利息累积，还有助于尽快恢复个人信用。对那些短期内资金紧张的借款人部分逾期可能是更为现实的选择。无论怎样去，借款人应尽早制定合理的还款计划并积极寻求法律途径保护本人的合法权益。