金融贷款怎么协商分期还款

一、引言

在现代社会贷款已经成为许多人在购房、购车、创业等方面的常用手段。由于各种起因，部分借款人可能将会面临贷款逾期的难题。在这类情况下，怎么样与贷款机构协商分期还款成为了一项关键技能。本文将为您详细介绍金融贷款协商分期还款的步骤、关注事项以及相关的法律依据。

二、协商分期还款的必要性

1. 减轻还款压力：逾期贷款会给借款人带来巨大的还款压力，通过协商分期还款可将还款压力分散到各个阶段，有利于借款人合理安排资金。

2. 避免法律纠纷：逾期贷款可能引发借款人与贷款机构产生法律纠纷。通过协商分期还款，可避免或减少法律纠纷的发生。

3. 保护个人信用：逾期贷款会作用借款人的个人信用，协商分期还款有助于维护个人信用避免因逾期还款带来的负面作用。

三、协商分期还款的步骤

1. 主动与贷款机构联系：在贷款逾期后借款人应尽快主动与贷款机构（如银行、贷款公司等）取得联系，说明逾期起因及当前财务状况。

2. 提出分期还款请求：在协商期间，借款人要明确提出分期还款的请求，同时说明分期还款的期限、金额等。

3. 提供还款能力证明：为了使贷款机构相信借款人有能力按期还款借款人需要提供相关的还款能力证明，如工资收入、财产状况等。

4. 协商利率和还款形式：在协商进展中，借款人可以与贷款机构协商利率和还款形式。按照我国法律规定，借贷双方约好的利率超过年利率36%超过部分的利息协定无效。

5. 签订分期还款协议：双方达成一致后，应签订分期还款协议，明确双方的权利和义务。

四、协商分期还款的留意事项

1. 保持诚信：在协商期间，借款人应如实提供自身的财务状况和还款能力，避免因虚假信息造成协商失败。

2. 保持沟通：协商分期还款是一个持续的过程，借款人应保持与贷款机构的沟通，及时理解协商进度。

3. 关注法律风险：在协商期间，借款人要理解相关法律法规，避免因协商不当引发法律风险。

五、相关法律依据

1. 《人民合同法》规定，借贷双方协定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约好无效。

2. 《人民更高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干难题的规定》第四条：“借贷双方预约的利率超过年利率36%，超过部分的利息约好无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的人民法院应予支持。”

3. 《人民商业银行法》第三十八条规定：“商业银行贷款，应该对借款人的借款用途、偿还能力、还款形式等实行严格审查。”

六、结语

协商分期还款是借款人在面临贷款逾期疑问时的关键手段。通过合理协商借款人可以减轻还款压力，避免法律纠纷，同时维护个人信用。在协商进展中借款人要充分展示本人的还款意愿和能力，遵守相关法律法规，确信协商顺利实行。