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近年来随着金融市场的不断发展贷款业务逐渐成为各大银行的主要利润来源。在贷款业务中逾期还款现象也日益增多给银行和借款人带来了诸多困扰。本文以建设银行拒绝协商还款为案例分析其背后的起因及应对策略。
银行作为金融机构追求的是利润更大化。在逾期还款情况下，银行期待通过诉讼等手段追回贷款，以减少损失。而借款人则期望银行可以协商还款，减轻还款压力。双方利益冲突致使协商难度加大。
借款人逾期还款，很大程度上是因为还款能力不足。在此类情况下，借款人往往期待银行能够给予一定的宽限期，以缓解还款压力。银行对借款人的还款意愿和还款能力持怀疑态度，担心协商后仍然无法收回贷款。
当前经济环境下，企业倒闭、个人失业等情况时有发生，致使借款人还款能力下降。在这类情况下，银行担心协商还款后，借款人仍然无法准时偿还贷款。
银行在贷款审批、风险管理等方面存在不足，致使逾期贷款增多。在此类情况下，银行可能选用更为严格的措施以减少损失。
借款人在面对建设银行拒绝协商还款时，应首先理解相关法律法规，特别是《人民民事诉讼法》中关于实施的规定。这有助于借款人明确本身的权益，为协商提供法律依据。
借款人应积极改善自身经济状况，加强还款意愿和还款能力。在协商还款时，能够提供相关证据证明本身有还款意愿和还款能力。
在协商无果的情况下，借款人能够寻求第三方调解，如消费者协会、金融调解委员会等。第三方调解可客观公正地评估借款人的还款能力为双方提供合理的应对方案。
如协商还款仍无法达成一致，借款人能够考虑采用法律手段，如起诉银行。在诉讼进展中，借款人应充分准备证据，证明本身有还款意愿和还款能力争取法院的支持。
以某借款人A为例，A因经济状况不佳未能按期偿还建设银行的贷款。在多次协商无果后，A决定选用以下步骤应对：
1. 熟悉相关法律法规，特别是《人民民事诉讼法》中关于实施的规定。
2. 收集证据，证明自身有还款意愿和还款能力。
3. 寻求第三方调解，如消费者协会、金融调解委员会等。
4. 在协商无果的情况下，采纳法律手段，起诉建设银行。
经过一系列努力，A最终与建设银行达成还款协议，成功应对了逾期还款难题。
建设银行拒绝协商还款现象背后，涉及到利益冲突、借款人还款能力与意愿、外部环境不稳定以及银行自身管理疑问等多个原因。借款人在面对这类情况时，应熟悉法律法规，升级还款意愿和还款能力寻求第三方调解，并在必要时选用法律手段。通过合理应对，借款人有望与银行达成还款协议解决逾期还款疑惑。
凌惜蕊-律师助理
2025-03-26
印浩涆-法律顾问
2025-03-26