文章正文
在当代经济生活中逾期协商停息挂账作为一种解决债务难题的方法越来越受到人们的关注。它既能帮助债务人缓解短期内的还款压力又能为债权人提供一定的权益保障。由于法律法规的复杂性许多债务人在实际操作中容易陷入法律风险。本文将对逾期协商停息挂账的法律法规实行解析以帮助读者更好地理解这一过程合规操作，确信双方的权益得到有效保障。
一、逾期协商停息挂账的定义与法律依据
二、逾期协商停息挂账的操作流程及留意事项
三、逾期协商停息挂账的法律责任与风险
四、逾期协商停息挂账的案例分析
五、逾期协商停息挂账的合规建议
一、逾期协商停息挂账的定义与法律依据
逾期协商停息挂账，是指债务人在无法按期偿还债务的情况下，与债权人协商，达成一致意见，将债务暂时挂账，暂停计息，待协定时间后再实行还款的一种方法。这类方法在法律法规中有明确的规定。
《人民合同法》第107条规定：“当事人可约好债务的履行期限。债务人在履行期限内未履行债务的债权人可请求履行，也可以与债务人协商变更履行期限。”
《人民商业银行法》第37条规定：“商业银行可对逾期贷款采纳停息、挂账等措施但应该符合有关信贷管理的规定。”
二、逾期协商停息挂账的操作流程及留意事项
1. 操作流程
（1）债务人向债权人提出书面申请，说明逾期还款的起因及停息挂账的意愿。
（2）双方协商一致，签订停息挂账协议，明确还款期限、还款方法等内容。
（3）债务人依照协议协定，准时还款。
2. 关注事项
（1）债务人在提出停息挂账申请时，应如实说明逾期还款的起因，避免因虚假陈述致使协议无效。
（2）双方在签订协议时，应详细预约还款期限、还款方法等事项，保障协议的合法性。
（3）债务人应按照协议协定，准时还款，避免再次逾期。
三、逾期协商停息挂账的法律责任与风险
1. 法律责任
（1）债务人未能依照协议预约还款，债权人可以依法向人民法院提起诉讼，请求债务人承担违约责任。
（2）债务人在停息挂账期间，仍需承担因逾期产生的滞纳金、违约金等费用。
2. 风险
（1）债务人可能因逾期协商停息挂账，引起信用记录受损，作用今后的贷款申请。
（2）债权人在同意停息挂账后，可能面临债务人再次逾期还款的风险。
四、逾期协商停息挂账的案例分析
案例一：某企业因经营不善，逾期未偿还银行贷款。在协商期间企业与银行达成停息挂账协议预约在一年内还清贷款。后因企业业绩好转，提前偿还了贷款，双方解除协议。
案例二：某个人因失业，无法按期偿还信用卡欠款。在协商进展中，银行同意停息挂账，但债务人未能遵循预约还款，银行依法向人民法院提起诉讼，需求债务人承担违约责任。
五、逾期协商停息挂账的合规建议
1. 债务人应如实说明逾期还款起因避免虚假陈述。
2. 双方在签订协议时，应详细协定还款期限、还款方法等事项，保障协议的合法性。
3. 债务人应按照协议约好按期还款，避免再次逾期。
4. 债权人在同意停息挂账后，应密切关注债务人的还款情况，防范风险。
5. 双方在协商期间，可寻求专业法律人士的咨询和帮助，保障合规操作。