文章正文
在现代市场经济中借贷活动已经成为经济活动中不可或缺的要紧组成部分。无论是个人之间的民间借贷还是金融机构的商业借贷都涉及到借款合同的签订与履行疑惑。当借款人未能按期偿还借款时往往会产生逾期利息的疑问。近年来随着《人民民法典》（以下简称“民法典”）的实施我国对逾期利息的相关法律规定实行了关键调整和优化。本文将围绕民法典对逾期利率的规定实施深入分析，帮助读者更好地理解这一领域的法律变化及其实践意义。
依据民法典第六百八十条的规定，“借款人未遵循协定的期限返还借款的应该依照约好或是说有关规定支付逾期利息。”这意味着，在借贷关系中，假使双方事先约好了逾期利息的具体计算办法，则应优先遵循该预约；若双方未作协定，则需参照相关法律法规实行。民法典还强调了不得违反公序良俗原则即任何协定均不得损害社会公共利益或违背善良风俗。
当借贷双方在合同中明确了逾期利率标准时，原则上应该尊重当事人的意思自治。为了防止高利贷现象的发生以及维护金融秩序稳定，《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干难题的规定》进一步规定：“借贷双方预约的年利率不得超过一年期贷款价利率（LPR）的四倍。”例如，假设当前一年期LPR为3.85%，那么对应的上限即为15.4%（即3.85%×4）。超出此范围的部分将被视为无效，并不受法律保护。
实践中不乏存在部分借贷表现中并未提及逾期利率条款的情况。对此，民法典提供了相应的补充性规定：可参考同期同类贷款基准利率；若仍无法确定，则可推定适用全国银行间同业拆借中心发布的最新公布的一年期贷款价利率作为计算依据。值得关注的是，此类情况下所确定的利率水平同样受到上述提到的四倍LPR上限约束。
为了更直观地展示上述法律条文的实际应用效果，咱们可以通过一个具体案例来加以说明。本案中原告曹某某须要被告偿还借款本金4万元，并主张按年化6%的标准支付自逾期之日起至实际还款之日止的利息损失。经法院审查发现双方确实不存在书面协议中关于逾期利率的具体表述，但结合案件背景及现有证据材料，最终判决支持了曹某某的诉求。理由在于：一方面被告未能提供充分反驳证据否定曹某某所主张的事实；另一方面，考虑到双方交易金额较小且未造成严重影响，选择较低比例的逾期利率符合公平合理原则。
尽管现行法律体系已经为应对逾期利息争议提供了较为完善的应对方案，但在实际操作进展中仍然需要关注以下几点：
1. 及时固定证据：无论是作为债权人还是债务人，在发生争议之前都需要妥善保存相关文件资料，包含但不限于借款合同、转账凭证、聊天记录等。
2. 审慎选择计息途径：即使在木有明确预约的情况下，也建议通过协商达成一致意见后再行实行，避免因误解引发额外纠纷。
3. 关注政策动态：由于货币政策具有较强的周期性特征，由此有必要定期查阅最新的利率政策信息，以便准确把握适用条件的变化趋势。
《人民民法典》及相关司法解释共同构建起了较为完整的逾期利息法律框架。它不仅保障了债权人的合法权益同时也兼顾了债务人的实际承受能力，体现了现代法治精神追求效率与正义并重的价值取向。未来，随着经济社会发展水平不断加强，相信我国将继续完善相关立法工作为构建更加健康有序的金融市场环境作出更大贡献。
秋晓山-律师
2025-04-03
朱雅媚-律师
2025-04-03
褚振翱-律师助理
2025-04-03