一、引言

在现代金融环境中个人贷款已成为许多人应对短期资金需求的必不可少手段。各类贷款产品层出不穷其中平安i贷作为一款受欢迎的小额贷款服务，为广大借款人提供了便捷的贷款途径。逾期还款的现象也时有发生。本文将针对平安i贷逾期加收10%利息的现象实行详细解读。

二、逾期利息的计算方法

1. 逾期利息的基准

按照《民法典》相关规定，借款利率不得违反有关规定。平安i贷逾期利息的计算基准为规定的同期贷款基准利率。

2. 逾期利息的计算公式

逾期利息 = 逾期本金 × 逾期天数 × 10%

其中，逾期本金指借款人未按期偿还的本金；逾期天数指借款人逾期还款的实际天数。

三、逾期利息的合理性分析

1. 违法性分析

依据我国相关法律法规逾期利息的设定应遵循公平、合理原则。平安i贷逾期每天加收10%利息的做法虽然在一定程度上违反了《民法典》关于借款利率的规定，但在实际操作中，平台可能对滞纳金设置更低起征点，以避免小额欠款引起过低的滞纳金额度。

2. 合理性分析

逾期利息的设置旨在督促借款人准时还款减少贷款风险。对借款人而言，逾期利息的加收是一种惩罚，有助于培养其准时还款的良好习惯。同时对于贷款机构而言逾期利息的收取有助于弥补因逾期还款造成的损失。

四、逾期利息的减免政策

1. 宽限期政策

平安i贷一般设有三天的宽容期，在此期间，借款人如能主动联系贷款机构寻求谅解，并尽量在宽容期内还款，逾期利息将予以减免。

2. 优惠政策

针对特殊情况，如借款人因疾病、失业等起因造成暂时性还款困难，贷款机构可按照实际情况给予一定的优惠政策，如减低逾期利息、延长还款期限等。

五、逾期利息的收取上限

为保障逾期利息的合理性，平安i贷对逾期利息的收取设置了上限。具体上限金额依据借款金额、逾期天数等因素确定旨在保障借款人的合法权益。

六、逾期80天后的代偿规定

依据平安i贷的规定逾期80天后，即使平台代偿了借款人的欠款，借款人仍需承担相应的还款责任。这意味着，借款人应尽早理解并遵守借款合同中的相关条款，以免造成不必要的损失。

七、结论

平安i贷逾期加收10%利息的做法在一定程度上违反了我国相关法律法规，但在实际操作中，平台通过设置更低起征点和优惠政策，以保障借款人的合法权益。借款人应充分理解逾期利息的计算方法、减免政策以及代偿规定，按期还款，避免产生不必要的损失。

1. 借款人应主动理解逾期利息的计算方法合理规划还款计划，避免逾期还款。

2. 借款人如发生逾期还款，应尽快与贷款机构联系，寻求谅解，争取在宽容期内还款。

3. 借款人应充分熟悉逾期利息的减免政策，合理利用优惠政策，减轻还款压力。

4. 借款人应遵守借款合同中的相关条款逾期80天后仍需承担还款责任，避免产生不必要的纠纷。