信用卡逾期与刑事责任辨析

一、引言

信用卡作为现代金融工具的一种为广大消费者提供了便捷的支付手段和信用支持。信用卡逾期现象也日益严重许多持卡人因各种起因未能按期还款。本文旨在探讨信用卡逾期与刑事责任之间的关系分析信用卡逾期在何种情况下可能触犯刑法以及怎样去避免刑事责任。

二、信用卡逾期的一般情况

1. 信用卡逾期定义

信用卡逾期是指持卡人未能在规定的还款期限内还清信用卡欠款。信用卡逾期分为善意逾期和恶意逾期两种。善意逾期一般是由于持卡人经济困难等原因致使而恶意逾期则是持卡人故意逃避还款责任。

2. 信用卡逾期不构成刑事责任

信用卡逾期一般不构成刑事责任原因如下：

（1）主观上不具有非法占有目的。信用卡逾期一般是因持卡人经济困难等原因未能准时还款，并非以骗取钱财为目的。

（2）客观上未选用欺骗手段。信用卡逾期未还并非通过欺骗手段骗取财物，而是因为未能按期履行还款义务。

三、信用卡逾期与刑事责任的关系

1. 恶意透支构成刑事责任

依照《人民刑法》第196条第2款规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行后仍不归还的表现。恶意透支构成信用卡诈骗罪，可能面临刑事责任。

2. 信用卡逾期与恶意透支的界限

（1）透支金额。恶意透支需求透支金额超过规定限额，而信用卡逾期不一定超过规定限额。

（2）后仍不归还。恶意透支请求持卡人经发卡银行后仍不归还，而信用卡逾期可能在一段时间内可以偿还欠款。

四、法律影响

1. 民事责任

信用卡逾期多数情况下承担民事责任，涵盖：

（1）利息增加。信用卡逾期会产生滞纳金，引发利息增加。

（2）信用记录损害。信用卡逾期会作用持卡人的信用记录，可能造成以后申请信用卡、贷款等受到限制。

2. 刑事责任

信用卡诈骗罪可能面临以下刑事责任：

（1）罚金。恶意透支金额较大，可能被处以罚金。

（2）拘役或有期徒刑。恶意透支金额巨大，可能被判处拘役或有期徒刑。

五、怎样去避免刑事责任

1. 按期还款。避免信用卡逾期，最有效的方法是按期还款。

2. 贷款重组。如因经济困难引发信用卡逾期，可与发卡银行协商，实行贷款重组。

3. 主动沟通。如无法准时还款，应主动与发卡银行沟通，说明原因，寻求解决方案。

4. 避免恶意透支。持卡人应遵守信用卡利用规定，避免透支金额过大，以免构成恶意透支。

六、结语

信用卡逾期与刑事责任之间存在一定的关系，但并非所有信用卡逾期都会致使刑事责任。持卡人应理解相关法律法规，合理采用信用卡，准时还款避免因信用卡逾期而面临刑事责任。同时银行也应加强对信用卡风险的，切实保障消费者权益。