一、引言

随着社会经济的发展和金融科技的进步网络贷款逐渐成为人们应对资金需求的关键途径。由于各种起因部分借款人或许会面临逾期还款的难题。在此类情况下，协商还款成为了一种可行的解决方案。本文将探讨协商两年后还款对信用记录的作用，以帮助借款人更好地理解这一现象。

二、协商还款的及原因

1. 的逾期现象

作为一种信贷产品，具有便捷、快速的特点但同时也存在逾期还款的疑问。借款人可能由于收入不稳定、资金周转困难等原因，致使无法准时还款。

2. 协商还款的原因

逾期还款会对借款人的信用记录产生负面作用，借款人有可能选择与金融机构协商还款以减轻还款压力，避免信用损失。

三、协商两年后还款对信用记录的影响

1. 逾期记录对信用记录的影响

（1）逾期记录的保存期限

依据《业管理条例》的规定，逾期记录会在信用报告中保存一定期限。在我国逾期记录的保存期限为5年。

（2）逾期记录对信用评分的影响

逾期记录会对借款人的信用评分产生负面影响，可能造成信用评分减低。

2. 协商还款对信用记录的影响

（1）协商还款的积极影响

虽然逾期记录会对信用记录产生负面影响，但协商还款本身也体现了借款人的还款意愿和努力。在某些情况下，金融机构可能存在考虑到这一点，对借款人的信用记录实行适当的调整。

（2）协商还款的消极影响

协商还款可能造成借款人的信用记录中出现“协商还款”字样，这也许会对借款人的信用评分产生一定影响。

四、协商两年后还款的具体影响

1. 逾期记录的影响

协商两年后还款，逾期记录仍然会保留在信用报告中，对借款人的信用评分产生负面影响。

2. 协商还款的影响

（1）协商还款的积极影响

在协商还款进展中，借款人展现出还款意愿和努力，金融机构也许会对此表示认可，对借款人的信用记录实行适当调整。

（2）协商还款的消极影响

协商还款可能造成借款人的信用记录中出现“协商还款”字样，这有可能对借款人的信用评分产生一定影响。

五、结论

1. 协商两年后还款对信用记录的影响取决于逾期记录和协商还款的具体情况。

2. 借款人应尽量准时还款，避免逾期，以免对信用记录产生负面影响。

3. 在面临还款困难时，借款人可选择与金融机构协商还款，以减轻还款压力但需要关注协商还款可能对信用记录产生的影响。

4. 借款人应关注自身信用记录及时熟悉信用报告中的逾期记录，采纳措施实施修复。

（字数：1500字左右）