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近年来随着消费观念的不断升级个性化分期业务作为一种新兴的金融服务方法逐渐受到广大消费者的青睐。信用卡个性化分期业务为消费者提供了一种将大额消费分摊到未来多个月份偿还的便捷形式使得消费者在享受消费乐趣的同时减轻了还款压力。分期业务的手续费解决疑问也随之而来，成为消费者关注的焦点。
分期手续费是银表现提供分期服务所收取的费用，其计算途径如下：
例如某信用卡持卡人选择了12期分期，总手续费为720元，则每月手续费为：
由此可见，即使选择了较长的分期期限，每次实际增加的成本相对较低，便于持卡人合理安排预算。
分期手续费的收取途径有两种：一次性收取和按月收取。
（1）一次性收取：在分期业务时，银行一次性收取全部手续费。
（2）按月收取：银行将分期手续费分摊到每个月，持卡人需在还款时一并支付。
当持卡人手头突然有了一笔多余的资金时，可以选择提前偿还全部或部分欠款。在这类情况下，分期手续费的应对途径如下：
（1）一次性收取：若提前结清全部欠款银行将退还剩余期数的分期手续费。
（2）按月收取：若提前结清全部欠款，银行将停止收取剩余期数的分期手续费。
有些银行可能提供短期延期待遇但往往需要缴纳额外的手续费。在此类情况下，持卡人需在预约的时间内偿还欠款，并支付额外的手续费。
依据所选还款方法持卡人需还款手续。以下为两种常见的还款途径：
（1）自动扣款：银行会在约好日期自动从持卡人指定的还款账户中扣除欠款及手续费。为保障扣款成功持卡人需保障还款账户内有足够的余额。
（2）手动还款：持卡人可通过网站、手机、网银等渠道操作，手动偿还欠款及手续费。
（1）减轻还款压力：通过分期还款，持卡人可将大额消费分摊到多个月份，减低每月还款金额，减轻还款压力。
（2）灵活安排预算：分期手续费的计算办法使得持卡人可合理安排预算，避免因一次性还款引起的资金紧张。
（1）增加还款成本：分期手续费实际上增加了持卡人的还款成本，尤其是长期分期业务，手续费较高。
（2）可能造成过度消费：分期业务的便捷性可能造成部分消费者过度消费进而陷入债务困境。
个性化分期业务为消费者提供了一种灵活的还款方法，但分期手续费的解决疑惑不容忽视。消费者在分期业务时，应充分熟悉分期手续费的计算、收取及解决方法，合理规划消费预算，避免因分期业务致使的经济压力。同时银行也应加强对分期业务的监管，确信消费者权益的保障。
耿纬-法务助理
2025-04-28
历骏逸-实习律师
2025-04-28
祝念霜-律师
2025-04-28