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近年来随着互联网贷款业务的快速发展金融类信息服务得到了广泛普及但同时也暴露出了若干疑问。例如在进展中部分机构存在不当行为严重侵害了客户的合法权益。为了进一步促进金融类信息服务的健康发展规范行为保护使用者权益银保监会在近期发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（中国银行保险监督管理委员会令2020年第9号）。这一办法不仅明确了短信的合法性和必要性还对行为提出了明确的规范请求。
依照该办法并未禁止金融机构通过短信途径实行但强调行为必须依法依规开展不得损害使用者的合法权益。这意味着，短信作为一种必不可少的工具，可在合法范围内发挥作用，但前提是必须遵循相关法律法规，保证行为正当、合理。
短信在金融行业中具有关键作用。对借款人未能按期还款的情况，短信是一种高效、便捷的办法，可以及时提醒借款人履行还款义务。相比传统的电话或上门，短信具有成本低、覆盖面广的优势，尤其适合小额分散的贷款业务。同时短信能够避免因人工操作失误致使的信息传递错误，增进效率。
尽管短信具备诸多优点但其利用也需谨慎。假使短信内容不当或发送频率过高，可能将会给借款人带来不必要的困扰，甚至引发投诉或法律纠纷。《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确规定，短信的内容必须真实、准确，不得包含任何虚假信息或误导性陈述。短信的发送频率也应适度，避免对借款人造成扰。
行为是不是规范直接关系到金融行业的健康发展和。近年来部分不良机构采用了极端手段，如、、侮辱等，严重作用了借款人的正常生活和心理健康。此类行为不仅违反了相关法律法规，也严重损害了金融机构的形象和社会公信力。
为应对这一疑问，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确提出，进展中严禁利用任何侮辱、或其他不当手段。金融机构应该以尊重借款人和人格尊严为前提，采用文明、理性的沟通办法，保障行为合法合规。同时办法还请求金融机构建立健全内部管理制度，加强对人员的培训和监督，保证其严格遵守相关规定。
客户权益保护是金融行业发展的基石。《商业银行互联网贷款管理暂行办法》特别强调，金融机构在期间必须充分考虑借款人的实际情况，不得选用一刀切的做法。例如，对确实存在经济困难的借款人，金融机构应给予一定的宽限期或提供灵活的还款方案，帮助其渡过难关。同时金融机构还需建立完善的投诉应对机制，及时回应借款人的合理诉求，妥善解决争议。
办法还须要金融机构加强对数据的管理和保护，防止信息泄露。期间涉及的个人信息必须经过严格审核和授权，确信仅用于合法目的。一旦发现信息泄露或滥用行为，金融机构应及时采用补救措施，并承担相应的法律责任。
《商业银行互联网贷款管理暂行办法》的出台，不仅为行为提供了明确的指导原则，也为监管部门执法提供了有力依据。办法明确规定，任何违反规定的机构和个人都将受到严厉处罚。对于情节严重的违法行为，监管部门将依法予以取缔并追究相关责任人的刑事责任。
同时办法还鼓励社会各界积极参与监督，共同维护金融市场的公平正义。广大消费者可通过渠道违规行为，相关部门将对线索实施认真核查，确信每一起投诉都能得到妥善应对。
《商业银行互联网贷款管理暂行办法》的发布，标志着我国金融监管体系的进一步完善。它既肯定了短信在金融领域的积极作用，又对其采用设定了严格的边界。只有在法律框架内开展工作，才能真正实现借款人与金融机构之间的良性互动，推动金融行业的可持续发展。
未来，咱们期待更多金融机构能够积极响应政策号召，将合规理念于日常运营之中，用实际行动践行社会责任，为广大使用者提供更加优质、高效的金融服务。同时也期望社会各界共同努力，营造一个健康、和谐的金融市场环境，让每一位参与者都能从中受益。
历尚-法务助理
2025-04-29
詹绿兰-法务助理
2025-04-29
石青梦-律师
2025-04-29