主动协商。如果你目前的还款能力确实有限，可以主动打电话给发卡银行的客服人员，协商个性化还款方案。如果协商成功，不仅可以避免被收款人打扰。电话一上来问你什么时候还，直截了当说没有。他们可能给会让你找亲朋友同事之类的借钱，你可以对他们说:我能找亲朋友同事借到钱就不会借你们这种高利贷了。