1. 花了：指的是个人信用报告中出现了逾期还款等不良信用记录，引起信用评分减少，作用个人信用状况。

2. 信用卡已逾期：指的是持卡人未在规定的还款期限内还清信用卡欠款，致使信用卡账户出现逾期情况。

具体表现如下：

- 逾期记录累积：信用卡逾期会造成不良信用记录在报告中累积时间越长，作用越严重。

- 信用评分下降：逾期还款会减少个人的信用评分，作用后续申请贷款、信用卡等金融服务。

- 罚息和滞纳金：逾期还款会产生罚息和滞纳金增加还款压力。

- 贷款受限：逾期记录会影响个人申请房贷、车贷等贷款的审批，可能造成贷款额度减少或被拒绝。

- 信用卡额度减低：银行有可能因逾期记录而减低信用卡的信用额度。

- 法律风险：长期逾期还款也会引发法律诉讼，甚至影响个人声誉。