信用卡协商分期是不是有必要，主要取决于持卡人的个人财务状况和需求。以下是若干考虑因素：

1. 缓解还款压力：当持卡人因各种起因无法一次性还清信用卡账单时，协商分期可帮助分散还款压力，避免因逾期还款而产生的高额罚息。

2. 避免信用记录受损：逾期还款会对个人信用记录造成负面作用，而协商分期还款常常不会影响信用记录只要按期还款。

3. 利息和手续费：协商分期需要支付一定的手续费和利息，这会增加还款成本。 持卡人需要权分期还款带来的便利与额外费用。

4. 还款周期长：分期还款会长还款周期，持卡人需要更长时间才能完全偿还欠款，这可能将会影响持卡人的其他财务规划。

5. 个性化还款计划：个性化分期还款可依照持卡人的还款能力制定使还款计划更加灵活和合理。

6. 银行政策变化：银行的政策可能存在随时变化，有时候银行也会提供更为宽松的分期还款条件。

以下是若干决定是不是实行信用卡协商分期的考虑因素：

- 财务状况：假如持卡人目前财务状况紧张，无法一次性还款，协商分期是一个合理的选择。

- 避免逾期：协商分期可以避免逾期还款保护个人信用记录。

- 利息成本：持卡人需要评估分期还款的利息和手续费，看是否在本身的承受范围之内。

- 长期规划：考虑分期还款是否会影响到本人的长期财务规划，如购房、购车等。

在做出决定之前持卡人应仔细权这些因素以确定是否实行信用卡协商分期。

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