信用卡还款协商并不一定必须通过柜台实。以下是几种常见的协商形式：

1. 电话协商：持卡人可以拨打所持信用卡银行的客服电话，与客服人员沟通，说明本人的还款困难和意愿，协商制定还款计划。

2. 网上银行或协商：多银行提供网上银行或手机服务，持卡人可通过这些渠道提交协商申请，与银行工作人员实行在线沟通。

3. 柜台协商：假使持卡人期待面对面沟通，可选择前往银行网点柜台与银行工作人员直接协商还款事宜。

以下是具体步骤：

- 步骤一：准备好相关资料，如身份证、收入证明等以便在协商进展中提供必要的信息。

- 步骤二：选择合适的协商方法能够是电话、网上银行、或柜台。

- 步骤三：与银行工作人员沟通，明确表达本人的还款意愿和困难情况。

- 步骤四：依照双方协商的结果，签订还款协议，并依据协议预约的条款准时还款。

通过这些办法持卡人能够依据本身的实际情况选择最适合本人的协商途径。

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