信用卡逾期还款解决流程及呆账核销策略分析

随着社会经济的发展和消费观念的转变信用卡已经成为我国消费者日常生活中不可或缺的支付工具。随之而来的信用卡逾期还款难题也日益严重，给银行带来了较大的风险。本文将针对信用卡逾期还款应对流程及呆账核销策略实分析，以期为银行和相关金融机构提供一定的参考。

一、信用卡逾期还款解决流程

1. 逾期

当信用卡持卡人出现逾期还款时，银行会启动程序。银行会通过短信、电话等方法提醒持卡人尽快还款。假使持卡人未能在规定时间内还款银行会加大力度涵增加频率、采用上门等形式。

2. 逾期利息和滞纳金

信用卡逾期还款会产生逾期利息和滞纳金。逾期利息是指持卡人未按期还款，银行依照预约的利率计算的利息。滞纳金是指持卡人未按期还款银行遵循预约的比例收取的费用。逾期利息和滞纳金会增加持卡人的还款负担，促使其尽快还款。

3. 贷款逾期记录

信用卡逾期还款会在持卡人的信用记录中留下不良记录。这些记录会对持卡人未来的信贷申请和借款条件产生作用，如减少信用额度、增进贷款利率等。

4. 逾期还款协商

在逾期还款情况下，银行会与持卡人实协商确定逾期欠款的还款方案。协商内容涵还款期限、还款金额、还款办法等。倘若持卡人同意协商方案，双方会签订还款协议。

5. 逾期贷款核销

在持卡人长期未还款的情况下银行会将逾期贷款核销为呆账。核销过程涵呆账认定、核销程序以及后续应对等方面。

二、信用卡呆账核销策略分析

1. 呆账认定

呆账认定是银行对逾期贷款实行核销的之一步。银行会依照逾期时间、还款意愿、还款能力等因素对逾期贷款实行认定。一般而言逾期6个月至1年的信用卡贷款可能将会被认定为呆账。

2. 核销程序

信用卡呆账核销程序包含以下环节：

（1）银行内部审批：银行对逾期贷款实行内部审批，确定核销金额、核销途径等。

（2）监管机构备案：银行将核销方案报备监管机构，等待监管机构审批。

（3）核销实：在监管机构批准后银行按照核销方案实行核销操作。

3. 策略

信用卡呆账核销后，银行仍需继续。以下是部分有效的策略：

（1）差异化：针对不同类型的逾期贷款，采用不同的途径，如电话、短信、上门等。

（2）智能化：运用大数据、人工智能等技术，提升效率。

（3）合作：与第三方公司合作，加强成功率。

4. 风险防范

为减少信用卡逾期还款风险，银行应采用以下措：

（1）严格审查信用卡申请：加强对信用卡申请人的资质审查，保证申请人具备还款能力。

（2）合理设置信用额度：按照申请人的还款能力、信用记录等因素，合理设置信用额度。

（3）加强风险监测：通过数据分析、风险评估等技术手，及时发现逾期风险，提前选用措。

信用卡逾期还款应对流程及呆账核销策略是银行风险管理的必不可少组成部分。银行应不断完善流程加强核销效率，减低风险。同时持卡人也应珍惜信用记录，准时还款，避免逾期产生不良影响。