逾期还款引发信用卡诈骗案，银行依法提起诉讼

随着我国经济的快速发展，信用卡已经成为人们日常消费的关键支付工具。信用卡的普及也带来了一系列疑惑逾期还款造成的信用卡诈骗案件便是其中之一。本文将从逾期还款引起信用卡诈骗案的起因、银行怎样去提起诉讼等方面实分析。

一、逾期还款引起信用卡诈骗案的原因

1. 信用卡采用观念的转变

随着人们消费观念的转变越来越多的人开始利用信用卡消费。部分持卡人对信用卡的采用缺乏足够的认识和责任心，造成逾期还款现象时有发生。

2. 银行信用卡审批不严

在信用卡审批进展中部分银表现了扩大市场份额，减低审批门槛，造成部分不具备还款能力的持卡人获得信用卡。这些持卡人一旦逾期还款，就可能引发信用卡诈骗案件。

3. 法律法规滞后

当前，我国信用卡管理法规不完善，对信用卡诈骗行为的界定和处罚力度不够，造成部分持卡人存在侥心理，恶意透支信用卡。

二、银行怎样提起诉讼

1. 证据收集

在办理信用卡诈骗案件起诉时，银行首先要保证证据充分、确凿。这包含但不限于以下方面：

（1）完整交易记录：银行需要提供与涉嫌诈骗的信用卡账户相关的交易记录。

（2）逾期还款记录：银行需要提供持卡人逾期还款的相关证据。

（3）催款记录：银行需要提供持卡人被催款两次以上仍不还款的证据。

2. 起诉流程

（1）侦查阶：银行向公安机关报案公安机关对案件实行侦查。

（2）审查起诉阶：检察机关对案件实行审查，认为合起诉条件的，向法院提起公诉。

（3）审判阶：法院审理案件，依照事实、证据和有关法律规定，作出判决。

3. 诉讼请求

银行在提起诉讼时，可以需求以下诉讼请求：

（1）追回逾期还款本金及利息。

（2）赔偿银行因逾期还款产生的损失。

（3）对犯罪分子追究刑事责任。

三、案例分析

以京大检刑诉〔2023〕578号起诉书为例，被告人明恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《人民刑法》之一百九十六条规定，犯罪事实清楚证据确实、充分理应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

四、应对措

1. 持卡人应树立正确的信用卡消费观念准时还款，避免逾期。

2. 银行应加强信用卡审批和风险管理防范信用卡诈骗案件的发生。

3. 完善信用卡法律法规，加大对信用卡诈骗行为的处罚力度。

逾期还款致使的信用卡诈骗案件给银行和持卡人带来了多困扰。在应对此类案件时，银行应依法提起诉讼，维护自身合法权益。同时持卡人也应树立正确的信用卡消费观念，准时还款，共同维护信用卡市场的健发展。

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【责任编辑:王宏富】