信用卡透支恶意表现的界定:涉及的金额与立案标准探讨
随着信用卡的普及信用卡透支现象也日益增多。恶意透支作为一种违法表现不仅损害了银行的利益也破坏了信用卡市场的秩序。本文将从信用卡透支恶意表现的界定、涉及的金额以及立案标准等方面实探讨。
一、信用卡透支恶意行为的界定
1. 恶意透支的定义
恶意透支是指持卡人以非法占有为目的超过规定限额或是说规定期限透支并且经发卡银行后仍不归还的行为。此类行为具有明显的主观恶意严重违反了信用卡管理法规。
2. 恶意透支的构成要素
(1)主观恶意:持卡人具有非法占有的目的,即明知本身木有还款能力仍然恶意透支。
(2)超过规定限额或期限:持卡人透支金额超过信用卡规定的限额,或是说未在规定的期限内归还透支款项。
(3)经发卡银行后仍不归还:持卡人在发卡银行后,仍不归还透支款项。
二、涉及的金额与立案标准
1. 恶意透支的金额认定
按照相关法律规定,恶意透支的金额认定如下:
(1)数额在五万元以上不满五十万元的,应认定为“数额较大”。
(2)数额在五十万元以上不满五百万元的,应认定为“数额巨大”。
2. 立案标准
信用卡恶意透支的立案标准为:信用卡恶意透支数额在50000元以上,才构成信用卡诈骗罪。这意味着,倘若持卡人恶意透支金额在五万元以上,银行可以依法向公安机关报案,追究其刑事责任。
三、信用卡透支恶意行为的法律责任
1. 刑事责任
依据《刑法》的规定,恶意透支信用卡,数额在5万元以上的,持卡人以非法占有为目的,并且经发卡银行两次后超过3个月仍不归还的,以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
2. 民事责任
恶意透支信用卡,除了承担刑事责任外,还理应承担相应的民事责任。银行可须要持卡人偿还透支款项及相应利息、滞纳金等费用。
四、结论
信用卡透支恶意行为的界定涉及金额与立案标准对维护信用卡市场秩序具有要紧意义。恶意透支行为的法律责任,既包含刑事责任,也包含民事责任。持卡人应该珍惜信用,遵守信用卡管理法规,避免陷入恶意透支的困境。
在信用卡透支恶意行为的认定中,涉及的金额和立案标准是关键因素。银行和公安机关理应加强对恶意透支行为的打击力度,切实保障信用卡市场的健发展。同时广大信用卡客户也应该增强法律意识,自觉遵守信用卡采用规定,共同维护信用卡市场的秩序。
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