贷款用信用卡还：优劣分析与合法性探讨

一、引言

随着我国金融市场的不断发展贷款已成为多消费者应对资金需求的必不可少途径。在还款途径上多人陷入了信用卡还款与蓄卡还款的纠结。本文将从贷款用信用卡还的优劣分析以及合法性探讨两个方面为广大消费者提供参考。

二、贷款用信用卡还的优劣分析

1. 优势

（1）便捷性

利用信用卡还款消费者可享受到线上还款的便捷性。只需在手机银行或网银操作，即可轻松完成还款，避免了排队等待的烦恼。

（2）灵活性

信用卡还款具有一定的灵活性，消费者可按照本身的资金状况选择更低还款额或全额还款。信用卡还款还可以设置自动还款功能，避免逾期还款的麻烦。

（3）积分奖励

部分银行信用卡还款可累积积分，消费者可通过积分兑换礼品、享受优等。

2. 劣势

（1）利息支出

信用卡还款一旦超出免息期，将产生较高的利息支出。长期利用信用卡还款，可能致使贷款成本增加。

（2）信用风险

频繁利用信用卡还款，可能造成信用卡额度透支，作用个人信用记录。信用卡还款逾期还将面临较高的罚息。

（3）消费诱惑

信用卡还款容易让人产生过度消费的冲动，造成负债累累。

三、贷款用信用卡还款的合法性探讨

1. 合法性分析

从法律角度来看，利用信用卡还款并无明确禁止。信用卡作为一种支付工具，其用途包含消费、转账、还款等。 采用信用卡还款在法律上是合法的。

2. 监管政策

尽管利用信用卡还款合法，但我国监管政策对此有一定的限制。依据《中国人民银行关于进一步加强信用卡业务风险管理的通知》，信用卡透支资金不得用于投资、购房、购车等非消费领域。这意味着，利用信用卡还款用于投资、购房等表现可能违反监管政策。

四、贷款用信用卡还款的弊端

1. 增加利息支出

如前所述，信用卡还款超出免息期将产生较高的利息支出，造成贷款成本增加。

2. 作用个人信用

频繁利用信用卡还款可能引起信用卡额度透支，作用个人信用记录。一旦逾期还款，还将面临较高的罚息。

3. 加剧债务负担

利用信用卡还款容易让人产生过度消费的冲动，引发负债累累。长期下去，可能加剧债务负担，甚至陷入债务困境。

五、结论

贷款用信用卡还款具有一定的优劣性。消费者在还款时应依据自身的实际情况和需求，合理选择还款办法。同时要关注信用卡还款的合法性遵循监管政策，避免因违规操作而受到处罚。在采用信用卡还款的进展中，要养成良好的消费惯合理规划资金，避免债务负担过重。