一、引言

近年来随着信用卡的普及信用卡还款现象逐渐成为社会关注的热点。信用卡还款即在无法按期偿还信用卡欠款时通过非法手将信用卡额度内的资金提取出来再用于偿还信用卡欠款。本文将从合法性与风险分析的角度探讨信用卡还款的相关疑问。

二、信用卡还款的合法性分析

1. 信用卡还款是不是违法？

（1）信用卡还款的定义

信用卡还款是指持卡人通过非法手将信用卡额度内的资金提取出来，再用于偿还信用卡欠款的表现。此类表现涉及到信用卡和信用卡还款两个环节。

（2）信用卡还款的合法性

依据我国《信用卡业务管理办法》规定，信用卡行为属于违法行为。该办法第十六条规定：“持卡人不得利用信用卡实行、虚假交易等违法活动。” 信用卡还款行为是违法的。

2. 信用卡还款的法律责任

（1）信用卡还款的法律责任主体

信用卡还款的法律责任主体涵持卡人、POS机商户和提供服务的第三方。

（2）信用卡还款的法律责任

按照《信用卡业务管理办法》规定，对信用卡还款的违法行为，相关部门可依法对持卡人、POS机商户和提供服务的第三方实处罚。具体法律责任如下：

① 对持卡人：依照《人民刑法》之一百九十六条，信用卡行为构成非法经营罪，可处五年以下有期刑或是说拘役，并处或是说单处罚金；数额巨大的，可处五年以上有期刑，并处罚金。

② 对POS机商户：按照《银行卡业务管理办法》第五十五条规定，POS机商户违规开展信用卡业务，可被处以罚款、暂停或止银行卡收单业务等处罚。

③ 对提供服务的第三方：按照《信用卡业务管理办法》第三十五条规定，提供服务的第三方，可被处以罚款、没收违法所得、暂停或止业务等处罚。

三、信用卡还款的风险分析

1. 信用风险

信用卡还款容易致使持卡人信用记录受损作用个人信用评级。长期还款，可能引发信用卡逾期，进而影响个人信用记录。

2. 法律风险

如前所述，信用卡还款行为属于违法行为，持卡人、POS机商户和提供服务的第三方都可能面临法律责任。

3. 经济风险

信用卡还款往往需要支付一定的手续费，增加了持卡人的经济负担。长期还款可能引起信用卡透支，增加持卡人的还款压力。

四、结论

信用卡还款行为是违法的，持卡人、POS机商户和提供服务的第三方都可能面临法律责任。信用卡还款存在信用风险、法律风险和经济风险，不建议持卡人采纳此类途径偿还信用卡欠款。

在面对信用卡还款压力时，持卡人应积极寻求合规的应对方案，如调整消费惯、办理信用卡分期还款等。同时金融机构和相关部门应加强对信用卡市场的监管，防范信用卡还款等违法行为的发生。