新信用卡逾期利息计算方法及是不是纳入本金的详细解析

随着信用卡的普及，越来越多的人开始利用信用卡实行消费。在利用信用卡的期间，逾期还款现象时有发生。本文将针对信用卡逾期利息计算方法及是否纳入本金的疑惑实行详细解析。

一、信用卡逾期利息计算方法

1. 逾期利息的基本概念

逾期利息是指持卡人未在规定还款期限内还清欠款，而依照信用卡合同约好的利率计算的额外费用。逾期利息的计算方法一般分为两种：单利和复利。

2. 单利计算方法

单利是指逾期利息仅按欠款本金计算不涉及已产生的利息。计算公式为：

逾期利息 = 欠款本金 × 逾期利率 × 逾期天数

其中，逾期利率往往为日利率，不同银行可能将会有所不同。

3. 复利计算方法

复利是指逾期利息不仅计算欠款本金，还涵已产生的利息。计算公式为：

逾期利息 = （欠款本金 已产生的利息）× 逾期利率 × 逾期天数

复利计算方法相对单利计算办法，逾期利息会更高。

二、信用卡逾期利息是否纳入本金

1. 逾期利息纳入本金的情况

在以下情况下，逾期利息会纳入本金计算：

（1）信用卡合同中明确规定逾期利息纳入本金计算。

（2）持卡人未在宽限期内还清欠款逾期利息将计入本金。

（3）银行按照监管请求，将逾期利息纳入本金计算。

2. 逾期利息不纳入本金的情况

在以下情况下，逾期利息不纳入本金计算：

（1）信用卡合同中明确规定逾期利息不纳入本金计算。

（2）持卡人在宽限期内还清欠款，逾期利息不计入本金。

（3）银行未遵循监管须要将逾期利息纳入本金计算。

三、新信用卡逾期利息计算方法及纳入本金的变化

近年来我国监管部门对信用卡逾期利息计算方法实行了调整主要体现在以下几个方面：

1. 逾期利率调整

为减少持卡人逾期还款负担监管部门请求银行调整逾期利率。目前大部分银行已将逾期利率调整为日利率，减低了逾期利息的计算基数。

2. 逾期利息纳入本金计算

部分银行已将逾期利息纳入本金计算，这意味着逾期利息将遵循复利计算形式产生，逾期利息会更高。

3. 宽限期政策调整

为鼓励持卡人按期还款，监管部门须要银行设置宽限期。在宽限期内，持卡人还清欠款，逾期利息不计入本金。

四、总结

信用卡逾期利息计算方法及是否纳入本金的疑惑，涉及到持卡人的切身利益。理解信用卡逾期利息计算方法及纳入本金的变化，有助于持卡人合理采用信用卡，避免逾期还款带来的额外负担。在利用信用卡时，持卡人应准时还款，避免逾期，以免产生不必要的利息支出。

银行也应遵循监管须要合理调整逾期利息计算方法，切实保障消费者权益。同时加强信用卡风险管理减低逾期率，为持卡人提供更好的信用卡服务。