信用卡逾期还款的全方位作用：手续费、信用评分和法律责任解读

随着信用卡的普及越来越多的人开始采用信用卡实消费。信用卡逾期还款现象也日益严重。本文将从手续费、信用评分和法律责任三个方面，全方位解读信用卡逾期还款带来的作用。

一、手续费

1. 逾期还款手续费的计算

信用卡逾期还款手续费是按照逾期还款金额和逾期天数来计算的。不同银行的信用卡逾期还款手续费标准略有不同，以下以某国有银表现例实说明：

假设信用卡逾期还款金额为1000元，逾期天数为30天该银行信用卡逾期还款手续费率为0.05%。那么逾期还款手续费计算如下：

逾期还款手续费 = 逾期还款金额 × 逾期还款手续费率 × 逾期天数

= 1000元 × 0.05% × 30天

= 15元

2. 逾期还款手续费的收取方法

一般而言银行会在逾期还款后的之一个账单日收取逾期还款手续费。倘使持卡人未能在下一个账单日之前还清逾期款项银行将继续遵循逾期天数和逾期还款金额收取手续费。

3. 逾期还款手续费的作用

逾期还款手续费的收取，一方面增加了持卡人的还款压力，另一方面也提醒持卡人按期还款。倘使持卡人长期逾期还款将面临更高的手续费支出，甚至可能因为逾期还款手续费的累积引起信用卡欠款越来越多。

二、信用评分

1. 逾期还款对信用评分的影响

逾期还款是信用卡采用中的一种不良表现，会对持卡人的信用评分产生负面影响。信用评分是银行评估持卡人信用状况的要紧指标直接影响持卡人申请信用卡、贷款等业务的审批结果。

2. 逾期还款记录的保留期限

依照中国人民银行的规定逾期还款记录会在信用报告中保留5年。这意味着一旦持卡人出现逾期还款，其信用记录将在5年内受到负面影响。

3. 逾期还款对信用评分的具体影响

逾期还款会对信用评分产生以下影响：

（1）逾期还款次数：逾期还款次数越多，信用评分越低。

（2）逾期还款金额：逾期还款金额越大，信用评分越低。

（3）逾期还款时间：逾期还款时间越长，信用评分越低。

4. 逾期还款对信用评分的修复

持卡人要想修复逾期还款对信用评分的影响首先要及时还清逾期款项，然后保持良好的信用记录。随着时间的推移，逾期还款记录的影响会逐渐减弱。

三、法律责任

1. 逾期还款的法律责任

按照《人民合同法》的规定，持卡人未依照信用卡合同约好还款，理应承担逾期还款的违约责任。银行有权须要持卡人支付逾期还款款项，并有权选用法律手追讨欠款。

2. 逾期还款的法律影响

逾期还款的法律结果涵：

（1）承担违约责任：持卡人未按期还款，理应承担合同约好的违约责任。

（2）支付逾期利息：逾期还款的持卡人，除应还清本金外，还需支付逾期利息。

（3）法律诉讼：银行有权向人民法院提起诉讼，请求持卡人偿还逾期欠款。

（4）刑事责任：要是持卡人恶意透支，可能构成信用卡诈骗罪，将承担刑事责任。

四、总结

信用卡逾期还款不仅会带来额外手续费支出，还会对信用评分产生负面影响，甚至可能致使法律责任。 持卡人应该养成良好的信用卡采用惯，准时还款，避免逾期还款带来的全方位影响。在利用信用卡时要充分熟悉信用卡的相关规定，合理规划消费，以免陷入逾期还款的困境。