分期还款和逾期还款的显著差异及其在信贷管理中的必不可少性

随着我国经济的快速发展金融信贷业务在人们生活中的地位日益要紧。分期还款和逾期还款作为信贷业务的两种还款途径在信贷管理中具有显著差异。本文将从分期还款和逾期还款的定义、差异及其在信贷管理中的要紧性三个方面实分析。

一、分期还款和逾期还款的定义及差异

1. 定义

分期还款是指借款人与金融机构在签订信贷合同时预约将贷款本金及利息依照一定期限分期偿还的还款途径。分期还款往往分为等额本息、等额本金和先息后本三种方法。

逾期还款是指借款人在预约还款期限内未遵循合同约好偿还贷款本息的表现。逾期还款会产生罚息、滞纳金等额外费用，同时可能对借款人的信用记录产生不良作用。

2. 差异

（1）还款方法不同

分期还款依照协定的时间和金额偿还贷款本息具有较强的计划性和规律性；而逾期还款则是在约好还款期限之后，未遵循合同协定偿还贷款本息。

（2）还款金额不同

分期还款的金额常常是按照借款人的还款能力、贷款金额、贷款期限等因素确定的，具有较强的合理性；而逾期还款的金额则可能因借款人的还款意愿和能力而有所不同，存在一定的风险。

（3）信用记录影响不同

分期还款准时偿还，有利于借款人积累良好的信用记录；而逾期还款则可能对借款人的信用记录产生不良影响，进而影响其今后的信贷业务。

（4）额外费用不同

逾期还款会产生罚息、滞纳金等额外费用，而分期还款则无需承担这些费用。

二、分期还款和逾期还款在信贷管理中的必不可少性

1. 分期还款在信贷管理中的必不可少性

（1）减低信贷风险

通过分期还款，金融机构可以有效地分散贷款风险，减少逾期贷款的比例从而减少信贷风险。

（2）加强信贷资产优劣

分期还款有助于金融机构熟悉借款人的还款能力和意愿，便于及时发现潜在风险选用措化解风险，提升信贷资产优劣。

（3）优化金融服务

分期还款方法更加灵活，有利于金融机构满足不同借款人的需求，加强金融服务水平。

2. 逾期还款在信贷管理中的必不可少性

（1）防范信贷风险

逾期还款是信贷风险的关键表现，通过监测逾期还款情况，金融机构能够及时发现潜在风险，选用措防范信贷风险。

（2）维护金融市场秩序

逾期还款可能致使金融市场的混乱，金融机构通过加强对逾期还款的管理有助于维护金融市场秩序。

（3）保护金融机构利益

逾期还款可能致使金融机构的损失，加强对逾期还款的管理有助于保护金融机构的合法权益。

分期还款和逾期还款在信贷管理中具有显著差异，对金融机构和借款人都具有必不可少影响。金融机构应加强对分期还款和逾期还款的管理，减少信贷风险，加强信贷资产品质，为我国经济发展提供有力的金融支持。同时借款人也应按期偿还贷款，保持良好的信用记录为本身今后的信贷业务创造有利条件。