### 网贷逾期停息挂账解释及作用分析
随着我国金融科技的快速发展网络贷款已经成为越来越多消费者选择的一种便捷融资形式。由于各种起因部分借款人可能将会面临无法按期还款的疑惑。在这类情况下停息挂账成为了一种常见的解决办法。本文将详细解释停息挂账的概念及其对借款人带来的利弊作用。
#### 一、停息挂账的基本概念
停息挂账是指借款人与网贷平台协商暂时停止偿还贷款并将未偿还的本金和利息计入挂账以期待在未来的某个时间点恢复还款能力。这类形式为借款人提供了一定的缓冲期帮助他们应对短期的经济困难。
#### 二、停息挂账的利处
1. 缓解还款压力：停息挂账可暂时减轻借款人的还款压力为其提供一个喘息的机会。特别是在借款人面临突发性经济困难时如失业、疾病或家庭变故等这一措可以有效缓解其财务压力。
2. 避免逾期罚息：停息挂账意味着借款人不再需要支付额外的逾期罚息。这不仅减少了借款人需偿还的总金额，也避免了因逾期而产生的负面记录，有助于保持良好的信用记录。
3. 维持良好信用记录：尽管停息挂账会在一定程度上作用借款人的信用记录但相比于逾期还款，停息挂账对信用的影响要小得多。借款人可通过及时沟通和协商，尽量减少对自身信用的负面影响。
#### 三、停息挂账的弊端
1. 信用影响：虽然停息挂账为债务人提供了缓解，但长期的债务挂账仍可能对其信用记录造成负面影响。银行和其他金融机构在审查贷款申请时，会参考借款人的信用报告，假若报告中存在停息挂账记录，或会影响其贷款审批结果。
2. 心理负担：虽然短期内停息挂账能够缓解财务压力，但债务仍然存在。对部分借款人而言，此类债务的存在可能将会带来持续的心理压力，影响其正常生活和工作状态。
3. 影响贷款审批：在办理停息挂账期间，借款人再次申请贷款时，可能将会受到限制。金融机构常常会对有过停息挂账记录的借款人实行更严格的审核，以评估其还款能力和信用状况。 停息挂账有可能对借款人的未来贷款审批产生不利影响。
4. 法律风险：部分网贷平台在解决停息挂账时，可能将会涉及复杂的法律程序。假使借款人未能妥善解决相关手续，有可能面临法律纠纷，增加不必要的麻烦。
#### 四、停息挂账的实际操作流程
1. 申请停息挂账：借款人应主动联系网贷平台，提出停息挂账的申请。在此期间，借款人需要提供相应的证明材料，如收入证明、医疗证明等，以证明自身确实存在暂时的还款困难。
2. 协商具体方案：网贷平台收到申请后，会按照借款人的具体情况，与其协商具体的停息挂账方案。双方需要就停息挂账的时间长度、利率调整等疑惑达成一致意见。
3. 签订协议并行：一旦双方达成一致，应签订书面协议，明确停息挂账的具体条款。随后，借款人应依照协议内容行，定期向网贷平台汇报自身的还款计划和进展情况。
4. 恢复还款：在停息挂账期满后，借款人应尽快恢复正常还款。假如借款人未能在约好时间内恢复还款，有可能引发贷款提前到期或其他不利影响。
#### 五、停息挂账的留意事项
1. 及时沟通：借款人应及时与网贷平台实行沟通，表达本身的困难情况。只有通过积极的沟通，才能争取到更多的理解和帮助。
2. 合理规划：在申请停息挂账前借款人应合理规划本人的财务状况，保证在停息挂账期结后有能力恢复还款。同时借款人还应尽量减少其他不必要的支出，以保证有足够的资金用于还款。
3. 谨选择平台：借款人应选择信誉良好的网贷平台实合作。在签订停息挂账协议前，应仔细阅读合同条款，理解其中的权利义务关系，避免落入不良平台的陷阱。
4. 关注法律动态：随着法律法规的不断完善，有关停息挂账的相关政策也在不断变化。借款人应关注相关法律动态，以便更好地保护本身的合法权益。
停息挂账是一种有效的债务应对方案，能够帮助借款人暂时缓解还款压力。借款人也应充分认识到停息挂账可能带来的负面影响，并采纳适当的措来减少这些影响。在面对无法按期还款的情况时借款人应积极寻求与网贷平台的沟通与协商，制定合理的还款计划，以维护自身的信用记录和合法权益。
