### 什么情况下算作逾期记录
在现代社会中信用记录对个人和企业对于都具有极其关键的意义。无论是申请贷款、信用卡还是实行若干商业活动良好的信用记录都是必不可少的条件之一。而一旦形成逾期记录不仅会作用到未来的经济活动还可能带来一系列负面结果。 理解什么情况下会形成逾期记录以及怎样避免逾期对每个人而言都是非常必不可少的。
#### 一、逾期的定义
逾期顾名思义是指未能在预约的时间内完成某项义务比如债务偿还、合同履约等。在金融领域逾期主要指的是借款人未能遵循合同规定的时间归还贷款本金或支付利息。依据《人民民法典》第六百七十五条的规定假使借款人未依照合同约好的日期偿还本金或利息即构成逾期。这不仅是金融领域的基本规则也是整个社会信用体系的要紧组成部分。
#### 二、逾期记录的主要认定标准
银行和其他金融机构在认定逾期记录时，往往会参考以下几个方面的标准：
1. 连续逾期天数：在贷款中，若单笔贷款最近24个月内有1次（含）以上连续逾期达到61天的记录，就会被认定为逾期。例如，假如某位借款人在过去24个月内有一笔贷款逾期了61天，那么该借款人就会被记录为逾期。
2. 累计逾期次数：除了连续逾期天数外，金融机构还会考虑借款人的累计逾期次数。若是借款人多次逾期，即便每次逾期天数不多，也有可能被认定为信用不良。
3. 逾期金额大小：虽然逾期金额的大小并不是主要的认定标准，但是一旦逾期金额过大，同样会被金融机构视为高风险客户。
4. 还款意愿与能力：除了客观上的逾期记录，金融机构还会考察借款人的还款意愿和还款能力。假如借款人长期无法准时还款即使偶尔有一次逾期也可能被认为是还款能力不足的表现。
#### 三、造成逾期的具体起因
尽管逾期记录会对个人和企业的信用状况产生负面作用，但在现实生活中，由于各种起因致使逾期的情况仍然屡见不。以下是几个常见的造成逾期的原因：
1. 忘记还款：这是最常见的原因之一。由于生活节奏加快，人们往往会因为忙碌、疏忽等原因忘记还款日期，从而致使逾期。此类情况在信用卡还款中为普遍。
2. 信息不对称：在某些情况下，借款人可能未能及时收到还款通知。比如，若是借款人更换了联系途径却不存在及时告知银行，那么银行的通知就可能无法及时送达，进而引起逾期。
3. 经济困难：当借款人遭遇经济困难时，有可能无力偿还贷款或信用卡欠款，从而形成逾期记录。此类情况下，借款人应及时与银行沟通，寻求应对方案以减少对信用记录的负面影响。
4. 贷款机构自身疑问：有时候，逾期记录的产生并非完全由借款人主观因素引起。例如，银行系统故障、人工操作失误等情况也可能造成借款人未能及时收到还款提醒，进而产生逾期记录。
#### 四、逾期记录的影响
一旦形成了逾期记录，将会对个人和企业产生多方面的不利影响：
1. 信用评级下降：逾期记录会造成个人或企业的信用评级下降，进而影响到未来申请贷款、信用卡等金融服务的机会。银行和其他金融机构在审批贷款时，会优先考虑信用记录良好的申请人。
2. 利率升级：即使未来可以再次获得贷款，由于存在逾期记录，借款人可能需要支付更高的利率。这是因为金融机构会认为逾期记录的借款人违约风险较高。
3. 法律纠纷：持续的逾期表现可能将会造成法律纠纷。当借款人长时间未能偿还贷款或信用卡欠款时，债权人有权通过法律手追讨欠款。在极端情况下，借款人甚至可能面临资产被查封的风险。
4. 就业机会受限：在某些行业，其是金融行业，雇主也会须要查看应聘者的信用报告。一旦发现逾期记录，可能存在被视为缺乏责任感的表现，从而影响到就业机会。
#### 五、轻度、中度、重度逾期的区别
依据逾期天数的不同，逾期记录还可进一步细分为轻度、中度和重度逾期，不同类型的逾期对个人信用的影响程度也有所不同：
1. 轻度逾期：一般指逾期1至30天的情况。这类逾期对个人信用的影响相对较小，但假使频繁发生，仍需引起重视。
2. 中度逾期：指逾期31至90天的情况。这类逾期对个人信用的影响较大，可能存在被标记为逾期。金融机构在审批贷款时，有可能对这类申请人采纳更为谨的态度。
3. 重度逾期：逾期超过90天的记录属于严重逾期。这类逾期不仅对个人信用的影响更大，还可能引发法律纠纷，给借款人带来更多的麻烦。
#### 六、逾期记录的消除机制
虽然逾期记录在五年后会被自动删除但在某些情况下，借款人也可通过其他办法来消除逾期记录，以恢复自身的信用状况：
1. 主动还款：一旦发现逾期记录，借款人应尽快还清欠款。这样不仅可以减少对信用记录的负面影响，还有助于修复受损的信用状况。
2. 与金融机构协商：假如因特殊原因引发逾期，借款人可尝试与金融机构实行协商，说明情况并请求减免部分费用。金融机构可能将会出于人性化考虑，同意减免部分罚息或滞纳金，从而减轻借款人的负担。
3. 向机构申诉：假如逾期记录是由银行系统故障或其他非借款人主观原因造成的，借款人可向机构提出申诉，请求更正错误的信用记录。
4. 建立良好的信用惯：为了避免未来再次出现逾期记录，借款人应建立良好的信用惯。例如，定期检查个人信用报告，保障所有账单按期支付；合理规划财务，避免过度负债等。
逾期记录对个人和企业的信用状况具有重大影响。为了避免逾期带来的负面影响，每个人都应养成良好的信用惯，及时还款，维护本人的信用记录。同时在遇到特殊情况引发逾期时，应及时与金融机构沟通，寻求合理的解决方案。只有这样，才能在金融活动中更加游刃有余，享受更多便利。
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