银行个性化分期还款：逾期与否的界定与作用
随着社会经济的发展和消费观念的转变信用卡已成为大众生活中不可或缺的支付工具。信用卡消费往往伴随着还款压力为了缓解持卡人的还款负担银行推出了个性化分期还款业务。那么个性化分期还款是不是会算作逾期呢？本文将从个性化分期还款的定义、本质以及逾期判定的依据等方面实行分析以解答这一疑问。
一、个性化分期还款的定义及本质
个性化分期还款顾名思义是银行针对信用卡持卡人提供的一种还款方法。其定义是银表现缓解持卡人还款压力，依照持卡人的实际情况和需求，为其量身定制的一种还款方案。这类还款途径允许借款人在一定期限内分期偿还贷款，从而减轻借款人的还款压力。
个性化分期还款的本质是银行对信用卡持卡人提供的一种灵活的还款安排。依照《人民民法典》第六百七十八条的规定，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。银行提供个性化分期还款服务，并非一直算作逾期。
二、个性化分期还款逾期判定的依据
个性化分期还款是不是算逾期，主要取决于持卡人与银行之间的协议约好以及实际还款情况。以下是逾期判定的主要依据：
1. 借贷合同中的还款计划：个性化分期付款的逾期判定，主要依据借贷合同中预约的还款计划。合同中会明确约好每期还款金额、还款日期等事项。借款人未能在约好还款日偿还欠款，即视为逾期。
2. 实际还款情况：即使是个性化分期，逾期的关键在于是否超过协定还款日。倘使持卡人在与银行协商后遵循个性化分期还款协议，但未能按期履行还款义务，则视为逾期。
三、个性化分期还款逾期的影响
虽然个性化分期还款逾期并不会对借款人的信用记录造成直接影响，但仍然存在以下影响：
1. 逾期利息：逾期还款将产生逾期利息，增加借款人的还款负担。
2. 记录：办理个性化分期以后，上显示的肯定是逾期。因为在逾期之后，借款人才能申请个性化分期服务。不过在个性化分期期间，个性化分期还款不算逾期因而对个人记录木有影响。
3. 贷款额度：逾期还款可能引起银行减少对借款人的信任度，影响借款人的贷款额度。
四、结论
个性化分期还款是否算逾期，主要取决于持卡人与银行之间的协议预约以及实际还款情况。在个性化分期期间，只要借款人依照约好的还款计划履行还款义务就不算逾期。一旦逾期，借款人就需要承担相应的逾期利息，并在记录中留下不良记录。
为了避免逾期，持卡人在申请个性化分期还款时应充分理解相关条款，确信本身可以依据协定的还款计划履行还款义务。同时银行也应加强对个性化分期还款业务的宣传和解释，帮助借款人更好地理解个性化分期还款的逾期判定规则，以维护借款人的合法权益。
